外国人在日本开银行账户：2026年实用指南

如果您正在尝试外国人在日本开银行账户，大多数指南在提到“您拿到银行卡了——恭喜”之后就止步不前了。但到了2026年，更大的挑战在于在更严格的反欺诈管控环境下，如何顺利度过最初的六个月及签证续签期，从而保持您的账户可用。

这份清单专为希望避免常见问题的外国居民（和长期居留的新来者）设计：因未进行居民登记而被拒、实际的“六个月规定”、没有日本电话号码，以及在您的居留期限到期时账户突然受限等。

首要任务：银行期望您在日开户前完成的市役所步骤（14天规定+住民票）

在您走进银行之前，请先完成银行普遍视为“必须”的市役所步骤：居民登记。许多“开户被拒”的实际原因，是“您的地址未正确登记”的问题。

步骤1：在14天内登记您的住址（“14天规定”）

根据东京国际交流门户网站（Tokyo Intercultural Portal Site, TIPS）的指引，一旦您入境日本并确定居住地后，必须在14天内完成居民登记，并且您的住址将登记在您的在留卡背面。 TIPS：“您需要登记您的居住地址”

实际上，银行希望看到您已完成此步骤，因为这能确认您的身份信息（您的日本住址和接收邮件的能力）。如果您的在留卡背面没有住址，或住址信息已过期，许多银行会拒绝您的申请。

前往市役所（市政府/区役所）需要携带的物品

• 您的在留卡（zairyu card）
• 您的护照（部分市役所会要求；为保险起见请携带）
• 您在日本的详细住址（如果可能，请用日文清晰书写）

在窗口，您通常会提交一份迁入通知（通常称为転入届，具体是转出/转入手续取决于您是从日本其他城市搬来还是从国外搬来）。具体窗口或部门名称因城市而异。

步骤2：立即开具住民票（住民票の写し）

居民登记后，会生成一份居民记录。TIPS 解释说，您可以从市役所获取您的居民记录副本（一份住民票），这在办理租房、工作等生活行政手续时都需要。 TIPS：居民记录/如何获取副本

便捷途径：如果您持有My Number Card，TIPS 提到您可能可以在便利店打印住民票。这可以在银行要求“近期住民票”时为您节省时间。 TIPS：便利店发行

步骤3：仔细检查“在留卡背面”的地址打印情况

不要以为地址会自动在所有地方更新。登记后，请核实您在留卡背面的地址是否正确且清晰。如果错误，请立即更正——银行可能会拒绝开户，且日后的合规检查也可能因您的地址无法核实而导致账户受限。

外国人在日本开银行账户的必要材料清单（在留卡、电话、印章vs签名）

一旦您的地址完成登记，您就可以准备银行的“最低申请要求”。具体要求因银行甚至支行而异，但以下项目涵盖了最常见的情况。

1) 身份证明：在留卡+护照

金融厅（FSA）的多语言宣传手册（2024年9月修订）解释说，金融机构会核实身份信息以防止洗钱/恐怖主义融资，并且会在开户时以及必要时在开户后核实客户详细信息。它还警告说，如果身份信息未经核实，您可能无法开户或使用账户。 FSA：“在日本生活：如何开立银行账户和汇款”（2024年9月修订）

银行至少会核实：您的姓名、地址和您的在留期限/在留资格。有些银行还会要求提供就业或入学证明。

2) 日本电话号码（通常强制要求）

许多银行在开户、网上银行设置和“确认您已收到卡片”的邮件派送确认时会使用电话验证。Wise 的分步指南明确指出获取日本电话号码是流程的一部分，并提到银行通常在没有电话号码的情况下不会继续办理。 Wise：在日本开银行账户（2025年12月29日更新）

实用提示：如果您只有数据SIM卡，您可能仍然无法通过银行验证。建议办理一个支持语音通话和短信（SMS）的套餐（不同银行要求可能不同，但短信是常用验证方式）。

3) 印章（hanko）vs签名

一些银行仍然偏爱印章（个人印章），但接受程度各不相同。FSA 宣传手册显示印章是常见项目，并指出有些机构接受签名代替。 FSA 宣传手册：印章和“一些金融机构将接受签名”

办理捷径：如果您还没有印章，请提前向支行询问该账户类型是否接受签名。不要盲目购买印章。

4) 学校/公司证明（通常有帮助，有时必须）

新来者通常会被问到：“您在哪里工作？”或“您是哪所学校的？”即使网站上没有列出，拥有员工ID、学生ID或一份简单的雇佣信也能使申请流程更顺利。FSA 宣传手册将“员工ID卡或学生卡”列为开户时的示例项目。 FSA 宣传手册：示例项目

5) 住民票（居住证明）

即使您的地址已打印在在留卡背面，许多银行仍然会要求提供住民票作为一份清晰的“官方地址证明”。Wise 将获取住民票列为流程中的标准步骤之一。 Wise：住民票步骤

6) 了解申请后会发生什么：邮件递送至关重要

一些银行通过挂号信或需本人签收的方式寄送银行卡。如果您无法接收，您的账户可能会受到限制，直到您亲自确认身份/地址。Tokyo Star Bank 明确警告，如果无法确认您已收到通过限制性递送寄出的银行卡，可能会限制账户使用。 Tokyo Star Bank：在线开户流程和递送/限制警告

外国人的日本邮政银行账户：为何它常是“新来者首选”

如果您在抵达后需要快速开户，许多新来者会考虑日本邮政银行（ゆうちょ銀行）。Wise 的日本邮政银行指南列出了常见的开户要求，如在留卡，并指出您应确保您的在留卡至少还有3个月的有效期。 Wise：日本邮政银行开户指南

同一指南提到，对于某些在留资格（如“留学生”或“技能实习生”），您可能需要额外的证明，如学生/员工ID卡或在学证明。 Wise：日本邮政银行额外证明示例

外国人在日本开银行账户时，日本银行账户“六个月规定”解释：六个月前您能/不能做什么

“六个月规定”是尝试外国人在日本开银行账户时最常被误解的部分之一。它通常不是单一的法律规定——它是一项银行政策（并且因银行、产品，有时甚至因支行而异）。

“六个月规定”在实践中通常意味着什么

Wise 指出，一些银行只接受您在日本居住至少六个月后的申请，并建议您查看所选银行的等待期。 Wise：“一些银行……至少六个月”和“等待所需的居住期”

换句话说，持有相同签证的两个人，根据银行和支行执行政策的严苛程度，可能会得到不同的结果。

您在最初0-6个月内可以做什么（典型模式）

• 在“对新来者友好”的机构开户（通常是日本邮政银行/部分网上银行/部分地方银行），特别是如果您能提供地址登记和稳定的在日理由（工作/学校）。
• 预计网上银行、转账限额或海外汇款功能会受到额外审核。一些银行会随着对您信息的验证逐渐启用功能。
• 准备好应对各支行的特定规则：同一家银行在一个支行可能灵活，而在另一个支行则严格。

重要提示：即使您成功开户，您仍需要为日后的合规检查（地址确认邮件、在留卡更新检查等）做准备。FSA 指出，核实不仅可能在开户时进行，也可能在之后进行。 FSA：开户时和有时之后进行核实

六个月前您可能无法做什么（常见障碍）

• 有些银行可能完全拒绝开户，直到您达到他们“在日本居住满六个月”的门槛。
• 有些银行可能会批准开户，但最初会限制某些服务（例如，较低的转账限额或在启用某些功能前进行额外检查）。

如果您被拒绝，不要以为您“失败”了。将其视为一项支行政策决定，并尝试其他机构（或另一个支行），在此之前先通过电话确认要求。

值得了解的例外情况：创业签证持有者（政策澄清）

内阁府澄清，使用国家战略特区外国创业框架并获得在留资格（经营管理）的某些外国企业家可以在六个月期满前开立居民账户（2023年4月21日）。 内阁府：关于六个月前开户的澄清（2023年4月21日）

这不适用于大多数居民，但它很有用，因为它表明“六个月规定”是政策驱动的，而不是在所有地方都同样适用的普遍法律要求。

2025年及以后新风险：外国人在日本开银行账户后，如何防止在签证到期后银行账户被冻结（需要报告什么）

这是许多旧指南遗漏的部分。即使您成功开户，如果银行无法确认您更新的在留资格信息——特别是在签证续签/居留期限到期前后——您的账户也可能部分无法使用。

发生了什么变化：在留期限到期后提款可能被冻结

共同社报道，一些日本银行开始阻止外国人在留期限到期后从其账户提款，引用金融厅的说法，原因是在此类账户被欺诈者利用的情况增多。报道还称，国家警察厅在2024年12月要求采取措施。 共同社报道（2025年4月8日）

因此，2026年的风险不仅仅是“我能开户吗？”。它还在于：如果我的续签流程不顺利，我的账户会突然停止允许提款或转账吗？

官方指示：在到期日前通知您的银行（即使您正在申请）

金融厅、国家警察厅和出入国在留管理厅于2025年4月联合发布的一份传单建议，如果您已延长在留期限（或正在申请），您应在您的在留期限到期日前通知您的金融机构；否则，交易可能会从次日开始受限。 FSA/NPA/ISA 传单（2025年4月）

银行方证据：如果银行无法确认更新的在留信息，许多银行将限制交易

Tokyo Star Bank 警告说，如果您续签在留期限或更改在留资格，您必须出示更新后的在留卡，如果银行无法在到期日前确认更新信息，部分或所有交易可能会受到限制。 Tokyo Star Bank：在留卡更新和限制警告

Sony Bank 的通知显示了情况可能有多严格：它声明自2025年10月13日起，客户必须在当前在留卡到期之前提交更新后的在留卡，如果银行未能在到期日前确认，部分交易将从到期次日开始受限。 Sony Bank 通知（2025年9月1日）

合规收紧并未止步于2025年

2025年9月12日，金融厅（与国家警察厅联合）宣布，要求加强措施以防止存款账户和网上银行的不当使用，包括在开户时加强欺诈预防、多层检测、更快冻结行动以及加强网上银行措施。 FSA 公告（2025年9月12日）

对于外国居民来说，实际的启示很简单：预计会有更多“请更新您的信息”检查，并把银行邮件/电子邮件视为紧急事务。

签证续签/延长：2026年“避免受限”清单

1. 设置日历提醒，在在留卡到期前90天、60天和30天。
2. 提早申请，以便您有时间处理延误，并仍能及时通知您的银行。
3. 如果您的签证已续签或正在办理续签，请在到期日前通知您的银行（2025年4月的传单明确建议此时间点）。 FSA/NPA/ISA 传单
4. 一旦新的在留卡签发，立即提交更新后的在留卡（许多银行要求更新后的卡；如果他们无法及时确认，一些服务会受限）。 Sony Bank 政策示例
5. 同时报告地址/状态变更。FSA 宣传手册告知客户，如果地址、居住期限或在留资格发生变化，应联系金融机构。 FSA 宣传手册：何时联系银行

您可以发送给银行的简单日文消息模板

如果您的银行接受通过应用内查询表格、电子邮件或支行留言发送消息，请保持简短且事实。

日文（礼貌）：
在留期間更新（または在留資格変更）を申請中（または許可済み）です。取引制限を避けるため、在留カードの更新状況をお知らせします。必要書類・手続き方法をご案内ください。

英文：
I have applied for (or have been approved for) an extension/change of my period/status of stay. To avoid transaction restrictions, I’d like to update my residence information. Please advise the required documents and procedure.

如果您的账户已被限制：首先做什么

• 亲自前往，带上您的在留卡（如果已更新）、存折/银行卡以及您拥有的任何续签证明。
• 确切询问哪些功能受到限制（ATM提款、转账、网上银行等）以及如何恢复。
• 检查银行特定的“更新渠道”。例如，Tohoku University 的一份通知解释说，从2026年2月16日起，如果外国客户的在留期限已过期或未确认，可能无法从77 Bank 的普通储蓄账户提款，并且该程序可以在任何77 Bank 支行柜台以及全国的 Seven Bank ATM 完成（从2026年2月16日开始）。 Tohoku University 关于77 Bank 的通知（2026年2月实施）

另请注意：一些限制制度在提款被冻结时仍允许工资存入和水电费自动扣款，如77 Bank 通知中所述。 77 Bank 相关通知：可能仍然可用的服务

需要更多帮助？在 LO-PAL 上提问

如果您想了解更多关于此话题或需要具体的当地信息，请在 LO-PAL 上询问当地日本人。我们创建 LO-PAL 是为了将日本的外国居民和旅行者与社区本地帮手匹配起来，他们可以回答问题并支持实际任务。

对于银行开户和“保持可用”的合规更新，LO-PAL 帮手可以：

• 确认各支行的具体要求（该支行今天实际要求什么）
• 帮助致电银行，询问六个月政策、所需文件和预约规则
• 如果您需要当面支持，可以陪同您前往支行
• 起草一份简单的日文消息，报告签证续签/申请状态，以免您的提款/转账受到限制

LO-PAL 支持多种语言（英语、中文、越南语、葡萄牙语、韩语、尼泊尔语、他加禄语、印度尼西亚语、西班牙语），因此您可以用您最舒适的语言提问，并获得适合您城市和您情况的帮助。