2026年日本银行开户指南：无需手机号也能办

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信息更新至2026年5月，基于各银行（日本邮政银行、七银行、SMBC PRESTIA、索尼银行、永旺银行、乐天银行、瑞穗银行、三菱UFJ银行、三井住友银行）各自发布的开户资格要求页面、《犯罪收益转移防止法》(犯罪による収益の移転防止に関する法律)、《手机不正利用防止法》、日本银行家协会关于犯収法的常见问题解答，以及JAFIC（日本警察厅）年度报告（令和7年）。

为何存在这种两难局面，以及6个月规定

根据犯収法，日本的每家银行都是“特定事業者”。第4条规定在开户时必须核实姓名、出生日期、地址和“交易目的”。联系方式，例如手机号码和电子邮件地址，并非法律强制要求，但银行将其作为内部风险控制措施，并得到日本金融厅（FSA）关于犯収法的指导意见的强化。日本《外汇及外贸法》(外為法)第6条规定，在日本居住不满6个月的人为非居住者，除非受雇于日本公司的情况除外。如果您上周抵达日本但已开始全职工作，那么从第一天起，您即被视为居住者——瑞穗银行常见问题解答#386证实了这一点，在日不满6个月但能出示员工证或在職証明書的申请者，将按照标准规则办理。在手机方面，运营商（包括MVNO）受《手机不正利用防止法》的约束；TCA的解释和日本总务省（MIC）手机不正利用防止页面均要求在合同签订时进行身份验证；从2026年4月起，此规定也将适用于仅限数据流量的SIM卡。在留卡足以满足身份验证要求。然而，运营商对持续支付方式的要求，使得没有日本银行账户或日本国内信用卡的人无法开通服务。

各银行政策一览表 (2026)

根据各银行官方页面总结；申请前请在实时页面核实。

银行	6个月规定	手机号	申请渠道	来源
日本邮政银行（ゆうちょ銀行）	分支机构可酌情处理；产品页面无硬性规定	优先考虑，但在柜台并非强制要求	邮局或应用	普通储蓄页面
七银行（セブン銀行）	在日本居住≥6个月 或 在留期限剩余≥3个月	用于后续联系的短信接收手机号码	在线（英文）/ 7-Eleven ATM机	外国人在线申请
SMBC PRESTIA	入境日本居住满6个月，或在日本就业	日本国内可接收短信的手机	在线（英文）/ 分支机构	PRESTIA开户页面
索尼银行（ソニー銀行）	居住满6个月	日本国内手机	邮寄申请（外国人）/ 应用	索尼银行页面
乐天银行（楽天銀行）	在留卡签发满6个月，或在日本就业	日本国内手机（短信验证）	在线 + 邮寄身份证明	乐天银行外国人常见问题
永旺银行（イオン銀行）	无明确6个月规定；在留卡有效期剩余≥2个月	日本国内手机	仅限在永旺银行分行亲自办理	永旺银行外国人页面
瑞穗银行（みずほ銀行）	居住剩余≥3个月；居住不满6个月的居民需提供就业证明	日本国内手机	分支机构 / 智能账户应用	瑞穗银行常见问题解答#386
三菱UFJ银行（三菱UFJ銀行）	在日本居住满6个月，或受雇于日本公司	日本国内手机	外国人仅限在分支机构办理	三菱UFJ智能账户常见问题解答
三井住友银行（三井住友銀行）	在留卡签发满6个月；或在留期限剩余≥3个月	日本国内手机	应用 / 网页 / 分支机构	三井住友银行常见问题解答#2835

路径1：日本邮政银行——初到者的首选

日本邮政银行（Yucho）在您抵达日本的第一周，开户手续最为简便。通常储蓄账户（通常貯金）是一种基本的金融普惠产品；官方产品页面列出了本人确认書類（在留卡、驾驶执照、个人编号卡等）——并未提及6个月的规定。请携带护照、在留卡（正反两面），以及3个月内签发的住民票（请参阅我们的市政府柜台常用日语指南）。如果您没有日本手机号，可以询问是否接受您的海外号码和电子邮件；2026年，大多数日本邮政银行柜台都会接受这种方式开设基本的通常貯金账户。一些分行会先签发“受限”账户（仅限现金卡，无远程银行服务），直到您提供日本国内手机号，但账户已经开通。柜台开户：30-60分钟；卡片将在1-2周内邮寄。无月费。在日本邮局或全家便利店的ゆうちょATM机上，工作日营业时间内免费使用（截至2026年5月，周末或晚上9点后在便利店合作方ATM机使用费为110日元）。

路径2：七银行——英文友好的在线渠道

七银行的纯英文在线平台会将现金卡邮寄至您登记的地址。开户资格（根据英文申请页面）：在日本居住超过6个月，或在留卡有效期剩余超过3个月。持有1年及以上签证的初到日本者，在第一天就能满足第二个条件。身份验证页面要求提供在留卡或特别永住者证明书以及住民票；重要提示页面提到会使用手机进行短信后续联系——有时国际号码也会被接受（实时验证）。此外，还有一种在ATM机开户的方式，可在任何7-Eleven便利店的ATM机上办理，具体请参阅推荐方式页面。无月费。工作时间内ATM免费，其他时间收取110日元。日本国内转账55日元（每月首笔存款入账后免费）。

路径3：PRESTIA、索尼银行、永旺银行——拥有日本国内SIM卡后

SMBC信托银行PRESTIA（三井住友银行的英文服务）：申请页面和常见问题解答#68要求(A)入境日本后居住满6个月，或(B)在日本就业，在留卡有效期剩余≥3个月，并持有日本国内可接收短信的手机。有工资存款则无月费；否则每月2,200日元。索尼银行（开户页面）：居住满6个月，外国人需通过邮寄方式办理；通过英文版索尼银行外国人门户提供11种货币钱包（美元、欧元、英镑、澳元、瑞郎、新西兰元、加元、港币、新加坡元、南非兰特、日元）。永旺银行（外国人页面）：无明确6个月规定，但仅限在永旺银行分行亲自办理，且在留卡有效期剩余≥2个月。

路径4：优先办理手机

如果您的银行选择都要求提供日本国内手机号，那就换个思路解决这个问题。以下专门针对外国人的运营商接受外国信用卡或便利店支付——无需日本银行账户。

运营商	接受外国信用卡？	接受便利店支付？	英文支持	来源
Sakura Mobile	是 (VISA, MC, Amex, JCB, Diners, Discover)	否（仅支持登记信用卡）	英文友好网站 + 在线聊天	Sakura支付页面
Mobal	是	有限	英文优先	Mobal日本SIM卡
Japan Wireless	是	否	英文优先	Japan Wireless
GTN Mobile	是	是（无需银行或信用卡）	支持包括英文、越南文、尼泊尔文在内的7种语言	GTN Mobile功能

Sakura Mobile在注册时接受任何主要的国际信用卡；一旦您的日本账户开通，即可切换到直接借记。2026年，语音+数据套餐每月约3,500-5,500日元，无两年合约。GTN Mobile是解决这一两难困境的最佳单一产品方案——它将便利店支付作为主要支付方式，支持7种语言（日语、英语、中文、韩语、越南语、尼泊尔语、印度尼西亚语），SIM卡在2-3个工作日内发货，每月3,000-5,000日元。对于仅需短信验证的情况，来自IIJmio和b-mobile的预付费/仅数据SIM卡也有效——从2026年4月起，即使仅数据SIM卡也需要身份验证（仅凭在留卡即可；IIJmio的验证页面确认通过eKYC进行验证）。如果您持有公司赞助的工作签证抵达日本，您的人力资源部门可以凭会社の紹介状或在職証明書带您去三菱UFJ银行、三井住友银行或瑞穗银行——根据外為法第6条的6个月规定，在受雇于日本公司时不再适用。当天即可批准；卡片将在5个工作日内邮寄。

一旦打破僵局——长期运营商成本。上述专门面向外国人的运营商在注册时手续简便，但价格也因此而较高。一旦您拥有任何日本借记卡或信用卡，最便宜的主流MVNO是乐天移动（楽天モバイル）：单一使用量计费套餐，0日元（0-3GB）、1,078日元（3-20GB）或3,278日元（无限量），无两年合约。价格大约是Sakura或Mobal在每个级别的价格的一半；是日本本土运营商，但签约流程接受楽天デビットカード，该卡在楽天銀行在线申请后约1周内发货。对于长期居住者，从这种两难困境中实现成本效益最高的终局是：日本邮政银行或七银行 → 乐天银行 → 乐天移动。

所需文件和柜台常用语

请携带以下文件：护照；在留卡（在留カード，正反两面）；3个月内在市役所办理的住民票（300日元）；如果您有My Number卡（100万日元以上账户或需报税的账户必需——在市役所注册后约3周邮寄；请参阅我们的My Number卡指南）；如果援引就业豁免，需携带在職証明書或公司ID；印章（hanko）（1,000-3,000日元；2026年大多数银行也接受签名）；以及日本手机号码（三井住友银行、瑞穗银行、三菱UFJ银行、索尼银行、乐天银行、永旺银行、PRESTIA要求提供；日本邮政银行优先考虑）。

柜台常用语：“普通預金口座を開設したいです。”（我想开一个普通储蓄账户）——“在留カードと住民票を持ってきました。”（我带了在留卡和住民票）——“日本に来てまだ6か月経っていませんが、勤務先の在職証明書があります。”（我来日本还不到6个月，但我有工作单位的在职证明）——“日本の電話番号はまだ持っていませんが、メールアドレスは登録できます。”（我还没有日本手机号，但可以注册电子邮件）。

“仅限现金卡”的限制和转账替代方案

有几家银行会在开户当天开通账户，但会限制使用约6个月，直到您跨过外為法第6条规定的居住者门槛。您可以接收存款、提取现金、通过口座振替支付账单，并使用现金卡。您不能发送国际电汇、完全注册网上银行，或设置大额对外国内转账。一些银行（特别是日本邮政银行和SMBC PRESTIA）会在内部将账户标记为非居住者——7,500日元的国际转账费可能会附加到看似国内的操作上。一旦6个月过去（或在日本就业则更早），请前往分行申请将非居住者身份更改为居住者——这并非自动更改；您必须主动提出申请。请携带在留卡和更新的住民票。同时，Wise（持有关东地方财务局颁发的I型资金转移许可证——请参阅Wise日本概览）仅凭在留卡+My Number卡即可开户；日本居民用户在所有货币中面临100万日元的持有上限（根据Wise帮助中心文章），但超过该限额的转账可以直接资金。请搭配我们的日本最便宜汇款指南。6个月后，索尼银行的外貨預金截至2026年5月可持有11种货币，大多数货币对的价差约为每美元15厘。

账户中介骗局——切勿参与

在X/Twitter、Telegram和LINE上，有些服务声称能“保证”为外国居民开立日本银行账户——通常目标客户是来自越南、尼泊尔、中国或菲律宾的新近抵达者，有时收费3万至10万日元。参与其中属于刑事犯罪。《犯罪收益转移防止法》第28条规定，出售、购买、转让或借用银行账户或存折均属违法行为——最高可判处1年监禁或100万日元罚款。大阪府警察发布的警告指出，出借您的账户也构成犯罪。对于外国居民而言，其移民后果比刑事后果更为严重——因犯収法第28条被定罪甚至被正式讯问，将毁掉签证续签、永住权申请或入籍的前景。JAFIC令和7年年度报告记录显示，购买的账户系统性地被用于特殊诈骗（特殊詐欺）和洗钱计划——这意味着如果您出售或出租了您的账户，您将与下游的欺诈行为产生法律纠葛。注意：6个月的时钟从在留卡签发开始计算，而非首次入境——一名在日本旅游三年但刚在上周获得在留卡的人，就外為法第6条而言，仍属于非居住者。

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寻求开立首个银行账户的帮助

如果您在柜台遇到困难——工作人员要求提供您没有的手机号、表格是专业日语、或者分行“不确定”是否接受您——请在LO-PAL上发布您的问题。当地的日本人可以审查银行的要求，逐行翻译表格，提前致电分行，或亲自陪同您。提问免费；只有在您接受实际任务帮助时才需付费。由Taku Kanaya创立——他曾是一名医疗协调员，在过去十年里一直指导外国居民处理这些行政事务。