Como Consultar Seu Relatório nos Bureaus de Crédito do Japão (CIC, JICC, KSC)
O Japão tem três bureaus de crédito privados, cada um detendo dados diferentes e com seu próprio procedimento de divulgação. Solicitar os três relatórios antes de qualquer pedido importante é o investimento mais inteligente de ¥2.000–¥3.000 que você pode realizar. Este guia explica o que cada bureau detém, como solicitar a divulgação, por quanto tempo os registros negativos permanecem e quais símbolos observar em seu arquivo do CIC.
O Japão tem três bureaus de crédito privados. Cada um detém dados diferentes e tem seu próprio procedimento de divulgação. Antes de qualquer pedido importante — especialmente uma hipoteca — solicitar os três relatórios é o investimento mais inteligente de ¥2.000–¥3.000 que você pode realizar. Depois de ler seu próprio histórico, você saberá exatamente por que seu último cartão foi rejeitado (ou por que o próximo poderá ser).
- CIC: cartões de crédito, parcelamento de celular, histórico de empréstimos ao consumidor. Divulgação online ¥500. Registros mantidos por até 5 anos após o término do contrato.
- JICC: credores de financiamento ao consumidor, alguns emissores de cartão. Online ¥1.000. Registros mantidos por até 5 anos após o término do contrato.
- KSC (全国銀行個人信用情報センター): empréstimos bancários e hipotecas. ¥1.000 por correio. Registros de falência/reestruturação de dívidas mantidos por 7 anos (reduzido de 10 em novembro de 2022).
- Observação para residentes estrangeiros: A divulgação online no CIC e JICC exige um cartão MyNumber com certificado eletrônico. Sem ele, a divulgação por correio é uma opção para todos.
Informações atualizadas em maio de 2026 com base nos procedimentos publicados por cada bureau: divulgação online do CIC, portal de divulgação do JICC e informações sobre o KSC na Associação de Banqueiros Japoneses. Os períodos de retenção citados vêm do FAQ oficial e das atualizações das regras de cada bureau.
A maioria dos estrangeiros no Japão nunca solicita seu próprio relatório de crédito. Eles solicitam um cartão ou empréstimo, são rejeitados com uma mensagem de uma linha "総合的な判断" (decisão abrangente) e nunca descobrem o que influenciou o algoritmo. Ler seus arquivos nos bureaus é a única maneira de saber — e a lei japonesa de proteção ao consumidor garante a cada indivíduo o direito de acesso mediante solicitação.
Qual bureau detém o quê
| Bureau | O que é relatado | Quem reporta a ele |
|---|---|---|
| CIC (株式会社シー・アイ・シー) | Uso de cartão de crédito, status mensal, parcelamento de celular (携帯分割), alguns empréstimos ao consumidor | A maioria das empresas de cartão de crédito, operadoras de telecomunicações (DOCOMO, au, Softbank), crédito de compras |
| JICC (日本信用情報機構) | Empréstimos de financiamento ao consumidor (Acom, Promise, Aiful, Lake), alguns emissores de cartão (sobreposição com o CIC) | Credores de financiamento ao consumidor, empresas de cartão (frequentemente com dupla comunicação com o CIC) |
| KSC (全国銀行個人信用情報センター) | Empréstimos bancários, hipotecas, バンクカードローン, registros de falência/reestruturação de dívidas publicados no diário oficial | Bancos, cooperativas de crédito (信用金庫), algumas 信用組合, instituições membros da JBA |
Os três bureaus trocam determinados dados de "ocorrências" através do sistema FINE (Financial Information Network) — especificamente, marcadores de inadimplência e falência. Assim, uma marca 異動 no CIC aparecerá em consultas inter-bureaus realizadas por credores, mesmo que o empréstimo em si esteja registrado apenas no JICC. É por isso que um único evento negativo afeta seu histórico nos três bureaus.
Como solicitar seu relatório: CIC
Online (¥500)
O método mais rápido, mas com um ponto de dificuldade para residentes estrangeiros. De acordo com o portal de divulgação online do CIC, você precisa de um cartão MyNumber com um 署名用電子証明書 (certificado eletrônico para assinatura) válido. O certificado tem validade de 5 anos e é renovado em seu escritório municipal.
Passos:
- Visite cic.co.jp/mydata/online/
- Use o スマホアプリ "CIC開示アプリ" ou o fluxo web para PC com um leitor de cartão IC
- Pague ¥500 com cartão de crédito ou faturamento da operadora
- O relatório PDF é gerado imediatamente
- Uma nova solicitação de divulgação é gratuita dentro de 96 horas
Por correio (¥1.500)
Se você ainda não tem MyNumber:
- Baixe o formulário de solicitação de divulgação em cic.co.jp/mydata/postal/
- Compre um ¥1.500 定額小為替 (ordem de pagamento postal) em qualquer agência dos correios
- Anexe uma cópia do seu 在留カード (ambos os lados) e um documento de identidade secundário
- Envie para: 〒160-8375 東京都新宿区西新宿1-23-7 新宿ファーストウエスト15F (株)シー・アイ・シー 開示相談室
- O relatório chega por correio em ~10 dias
Como solicitar seu relatório: JICC
De acordo com o portal de divulgação do JICC:
- Divulgação online via aplicativo: ¥1.000 através do JICC スマホアプリ — exige um smartphone, foto de 本人確認書類 (cartão de residência OK) e verificação por SMS.
- Divulgação por correio: ¥1.000 com formulário e cópias de documentos de identidade enviados ao JICC. Formulário disponível na mesma URL.
Para residentes estrangeiros sem MyNumber, o aplicativo de smartphone do JICC é o caminho mais acessível — ele aceita o 在留カード diretamente sem a necessidade de um leitor de IC.
Como solicitar seu relatório: KSC
O KSC é apenas por correio — sem divulgação online a partir de 2026. De acordo com a página do Centro de Informações de Crédito Pessoal da JBA, as taxas foram revisadas com efeito a partir de 1º de abril de 2026. Processo:
- Baixe o formulário de solicitação ("登録情報開示申込書") do site do KSC
- Pague a taxa com um 定額小為替 (taxa atual de aproximadamente ¥1.000–¥1.124 — verifique na página em tempo real)
- Anexe dois documentos de identidade (在留カード + 健康保険証 ou similar)
- Envie por correio para o endereço da JBA listado no formulário
- O relatório chega em ~10 dias
Se você está solicitando uma hipoteca, o KSC é o relatório que seu banco solicitará — é ele que contém o histórico de empréstimos bancários e os registros de 自己破産 publicados no diário oficial. Não o ignore.
Lendo seu relatório CIC: os símbolos que importam
O CIC 開示報告書 usa símbolos de um único caractere para indicar o status do pagamento mensal. As colunas a serem observadas:
| Símbolo | Significado | Efeito em novas solicitações |
|---|---|---|
| $ | Pago conforme acordado | Positivo |
| P | Pagamento parcial | Negativo |
| R | Atraso solicitado pelo cliente (raro) | Levemente negativo |
| A | Atraso causado pelo cliente | Negativo |
| B | Inadimplência total causada pelo cliente | Fortemente negativo |
| C | Razão incerta, não pago | Negativo |
| (em branco) | Nenhuma declaração naquele mês | Neutro |
Os campos mais importantes:
- 異動 (na linha お支払いの状況): Inadimplência. Acionada por 61+ dias de não pagamento, pagamento de empresa garantidora ou reestruturação de dívida. Permanece por 5 anos após o término do contrato. A marca mais desqualificadora para novo crédito.
- 申込情報: Cada solicitação que você fez nos últimos 6 meses. Mais de 3 em 6 meses = padrão de "申込ブラックリスト", rejeição automática na maioria dos emissores.
- クレジット・ガイダンス: Pontuação numérica de 200–800, disponível desde 2022. Não equivalente ao FICO. Use como um indicador direcional, não um corte rígido.
Períodos de retenção: o que fica, por quanto tempo
| Tipo de registro | CIC | JICC | KSC |
|---|---|---|---|
| Cartão/empréstimo ativo | Enquanto ativo + 5 anos | Enquanto ativo + 5 anos | Variável; política bancária |
| 異動 (inadimplência) | 5 anos após o término do contrato | 5 anos após o término do contrato | Registrado se empréstimo bancário |
| 任意整理 | 5 anos após a conclusão | 5 anos após a conclusão | Não registrado diretamente |
| 個人再生 | 5 anos após a conclusão | 5 anos após o término do contrato | 7 anos após a publicação no diário oficial |
| 自己破産 | 5 anos após a 免責確定 | 5 anos após o término do contrato | 7 anos após a publicação no diário oficial (era 10 anos até nov. 2022) |
| 申込情報 | 6 meses | 6 meses | 6 meses |
A redução do KSC de 10 para 7 anos entrou em vigor em 4 de novembro de 2022, aplicando-se aos registros existentes nessa data e posteriores. Isso é significativo: alguém que declarou falência em 2018 teve seu registro no KSC limpo em 2025, três anos antes do que aconteceria sob a regra antiga. Fontes: página de visão geral do KSC e relatórios de múltiplas fontes de assistência jurídica.
Se você encontrar um erro
Os bureaus são obrigados a investigar entradas contestadas mediante solicitação. O procedimento nos três bureaus é:
- Envie um 訂正・削除申立書 (formulário de solicitação de correção/exclusão) ao bureau
- O bureau consulta o membro que reportou (o banco ou emissor do cartão)
- Se o membro confirmar o erro, a entrada é corrigida em ~30 dias
- Se o membro mantiver que a entrada está correta, você pode enviar evidências adicionais
- Escalonamento final: 個人情報保護委員会 (Comissão de Proteção de Informações Pessoais) para reclamações de 不適切な取り扱い
Erros comuns de residentes estrangeiros incluem: erros de digitação de nome (divergências entre alfabeto e katakana), endereço errado de uma cidade anterior e status "ativo" obsoleto em um cartão que foi realmente cancelado quando você se mudou. Nenhum desses é catastrófico se for detectado e corrigido antes de uma solicitação importante, como uma hipoteca.
Se o seu relatório estiver apenas em japonês e você não conseguir identificar quais entradas são problemáticas, poste sua pergunta em LO-PAL com uma captura de tela (redija as informações pessoais primeiro) e obtenha a ajuda de um local que possa ler os símbolos e sinalizar qualquer preocupação. É gratuito para perguntar; você só paga se aceitar ajuda prática na revisão.
Quando solicitar cada bureau
- Antes de solicitar uma hipoteca: Todos os três. O KSC é obrigatório porque é o que seu banco verá.
- Antes de solicitar um novo cartão após uma rejeição anterior: CIC. Procure por novos registros de 申込情報 e quaisquer marcas 異動.
- Antes de solicitar um empréstimo ao consumidor: JICC. O CIC também é útil para verificação cruzada.
- Antes de solicitar naturalização ou visto de residente permanente: Todos os três. Um registro limpo nos bureaus apoia a avaliação de 独立生計能力, embora a imigração não consulte os bureaus diretamente.
- Após 5/7 anos pós-inadimplência: Solicite os três para confirmar se os registros foram realmente limpos antes de solicitar novo crédito.
Frases para correspondência com o bureau
- 「信用情報の開示を申し込みたいです」 (Shinyou jouhou no kaiji wo moushikomitai desu) — Eu gostaria de solicitar a divulgação das minhas informações de crédito.
- 「異動の記録を訂正してください」 (Idou no kiroku wo teisei shite kudasai) — Por favor, corrija o registro de inadimplência.
- 「契約終了から何年経ちますか？」 (Keiyaku shuuryou kara nannen tachimasu ka?) — Quantos anos se passaram desde o término do contrato?
Artigos relacionados
- Crédito, Empréstimos e Hipotecas no Japão para Estrangeiros (2026)
- Construindo Histórico de Crédito no Japão do Zero
- Recuperação de Dívidas e Reconstrução de Crédito
- Por Que Seu Histórico de Crédito no Exterior Não É Transferível
Isenção de responsabilidade: Este artigo é informação geral, não aconselhamento financeiro ou jurídico. As taxas dos bureaus, períodos de retenção e procedimentos de divulgação mudam. Verifique as regras atuais na página oficial do bureau (CIC, JICC, KSC) antes da divulgação. Se você encontrar entradas contestadas, considere consultar um 弁護士 ou 認定司法書士 — os bureaus são obrigados a investigar, mas o processo pode exigir múltiplas submissões.
Obtenha Ajuda para Ler Seu Relatório do Bureau
Os relatórios de divulgação do CIC e JICC são em japonês técnico — cheios de símbolos de um único caractere e termos como 異動 / 完了 / 残債. Poste sua pergunta em LO-PAL gratuitamente: um japonês local pode analisar seu relatório com você, sinalizar quaisquer preocupações e ajudá-lo a redigir uma solicitação de correção se você encontrar um erro. Postar é grátis; você só paga se aceitar ajuda com a tarefa.
Written by
Founder, LO-PAL
Former Medical Coordinator for Foreign Patients (Ministry of Health programme) and legal affairs professional. Built LO-PAL from firsthand experience navigating life abroad.
Written with partial AI assistance
Read full bio →
