ทำความเข้าใจและขอรายงานข้อมูลเครดิตจาก CIC, JICC, KSC ในญี่ปุ่น

ข้อมูลนี้เป็นปัจจุบัน ณ เดือนพฤษภาคม 2026 โดยอ้างอิงจากขั้นตอนที่เผยแพร่ของแต่ละบริษัท: การเปิดเผยข้อมูลออนไลน์ของ CIC, พอร์ทัลการเปิดเผยข้อมูลของ JICC, และ KSC ณ สมาคมนายธนาคารแห่งชาติญี่ปุ่น ระยะเวลาการเก็บข้อมูลของแต่ละบริษัทอ้างอิงจากคำถามที่พบบ่อยอย่างเป็นทางการและการอัปเดตกฎระเบียบของแต่ละบริษัท

ชาวต่างชาติส่วนใหญ่ในญี่ปุ่นไม่เคยขอรายงานเครดิตของตนเอง พวกเขายื่นขอสินเชื่อหรือบัตรเครดิต และถูกปฏิเสธด้วยข้อความสั้นๆ "総合的な判断" (การตัดสินใจที่ครอบคลุม) และไม่เคยทราบถึงปัจจัยที่นำไปสู่การตัดสินใจดังกล่าว การอ่านรายงานจากบริษัทข้อมูลเครดิตเป็นวิธีเดียวที่จะทราบได้ — และกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคของญี่ปุ่นให้สิทธิ์แก่บุคคลทุกคนในการขอเปิดเผยข้อมูลดังกล่าวได้ตามต้องการ

บริษัทข้อมูลเครดิตแต่ละแห่งเก็บข้อมูลอะไรบ้าง

บริษัทข้อมูลเครดิต	ข้อมูลที่รายงาน	ผู้รายงานข้อมูล
CIC (株式会社シー・アイ・シー)	การใช้บัตรเครดิต, สถานะการชำระรายเดือน, การผ่อนชำระโทรศัพท์มือถือ (携帯分割), สินเชื่อผู้บริโภคบางประเภท	บริษัทบัตรเครดิตส่วนใหญ่, ผู้ให้บริการโทรคมนาคม (DOCOMO, au, Softbank), สินเชื่อเพื่อการจับจ่าย
JICC (日本信用情報機構)	สินเชื่อเพื่อผู้บริโภค (Acom, Promise, Aiful, Lake), ผู้ออกบัตรบางราย (ข้อมูลอาจทับซ้อนกับ CIC)	ผู้ให้สินเชื่อเพื่อผู้บริโภค, บริษัทบัตร (มักจะรายงานข้อมูลซ้ำกับ CIC)
KSC (全国銀行個人信用情報センター)	สินเชื่อธนาคาร, สินเชื่อที่อยู่อาศัย, バンクカードローン, บันทึก 自己破産/個人再生 ที่ประกาศในราชกิจจานุเบกษา	ธนาคาร, สหกรณ์สินเชื่อ (信用金庫), 信用組合 บางแห่ง, สถาบันสมาชิก JBA

บริษัทข้อมูลเครดิตทั้งสามแห่งมีการแลกเปลี่ยนข้อมูล "เหตุการณ์" บางอย่างผ่านระบบ FINE (Financial Information Network) — โดยเฉพาะอย่างยิ่งเครื่องหมายการผิดนัดชำระหนี้และการล้มละลาย ดังนั้น เครื่องหมาย 異動 ที่ CIC จะปรากฏในการสอบถามข้อมูลข้ามบริษัทโดยผู้ให้กู้ แม้ว่าสินเชื่อนั้นจะถูกลงทะเบียนไว้ที่ JICC เท่านั้น นี่คือสาเหตุที่เหตุการณ์เชิงลบเพียงครั้งเดียวส่งผลกระทบต่อข้อมูลของคุณในทั้งสามแห่ง

วิธีการขอข้อมูลจาก CIC

ออนไลน์ (¥500)

เป็นวิธีที่เร็วที่สุด แต่มีข้อจำกัดสำหรับชาวต่างชาติ ตาม พอร์ทัลการเปิดเผยข้อมูลออนไลน์ของ CIC คุณต้องมีบัตร MyNumber ที่มี 署名用電子証明書 (ใบรับรองอิเล็กทรอนิกส์สำหรับการลงนาม) ที่ถูกต้อง ใบรับรองมีอายุ 5 ปีและสามารถต่ออายุได้ที่สำนักงานเทศบาลของคุณ

ขั้นตอน:

1. เยี่ยมชม cic.co.jp/mydata/online/
2. ใช้ スマホアプリ "CIC開示アプリ" หรือดำเนินการผ่านเว็บพีซีพร้อมเครื่องอ่านบัตร IC
3. ชำระเงิน ¥500 ด้วยบัตรเครดิตหรือการเรียกเก็บเงินผ่านผู้ให้บริการ
4. รายงานในรูปแบบ PDF จะถูกสร้างขึ้นทันที
5. สามารถขอเปิดเผยข้อมูลซ้ำได้ฟรีภายใน 96 ชั่วโมง

ทางไปรษณีย์ (¥1,500)

หากคุณยังไม่มี MyNumber:

1. ดาวน์โหลดแบบฟอร์มขอเปิดเผยข้อมูลจาก cic.co.jp/mydata/postal/
2. ซื้อ 定額小為替 (ธนาณัติไปรษณีย์) มูลค่า ¥1,500 ที่ไปรษณีย์ใดก็ได้
3. แนบสำเนา 在留カード (ทั้งสองด้าน) และบัตรประจำตัวรองหนึ่งฉบับ
4. ส่งไปที่: 〒160-8375 東京都新宿区西新宿1-23-7 新宿ファーストウエスト15F (株)シー・アイ・シー 開示相談室
5. รายงานจะมาถึงทางไปรษณีย์ภายในประมาณ 10 วัน

วิธีการขอข้อมูลจาก JICC

ตาม พอร์ทัลการเปิดเผยข้อมูลของ JICC:

• การเปิดเผยข้อมูลออนไลน์ผ่านแอป: ¥1,000 ผ่าน JICC スマホアプリ — ต้องใช้สมาร์ทโฟน, รูปถ่าย 本人確認書類 (บัตรผู้พำนักก็ได้), และการยืนยันทาง SMS
• การเปิดเผยข้อมูลทางไปรษณีย์: ¥1,000 พร้อมแบบฟอร์มและสำเนาบัตรประจำตัวส่งไปที่ JICC สามารถดาวน์โหลดแบบฟอร์มได้ที่ URL เดียวกัน

สำหรับชาวต่างชาติที่ไม่มี MyNumber แอปสมาร์ทโฟนของ JICC เป็นวิธีที่เข้าถึงได้ง่ายที่สุด — โดยรับ 在留カード ได้โดยตรงโดยไม่ต้องใช้เครื่องอ่าน IC

วิธีการขอข้อมูลจาก KSC

KSC ให้บริการเฉพาะทางไปรษณีย์เท่านั้น — ไม่มีการเปิดเผยข้อมูลออนไลน์ ณ ปี 2026 ตาม หน้าศูนย์ข้อมูลเครดิตส่วนบุคคลของ JBA ค่าธรรมเนียมได้รับการแก้ไขและมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน 2026 ขั้นตอน:

1. ดาวน์โหลดแบบฟอร์มคำขอ ("登録情報開示申込書") จากเว็บไซต์ KSC
2. ชำระค่าธรรมเนียมด้วย 定額小為替 (ค่าธรรมเนียมปัจจุบันประมาณ ¥1,000–¥1,124 — โปรดตรวจสอบข้อมูลล่าสุดในหน้าเว็บ)
3. แนบเอกสารระบุตัวตนสองฉบับ (在留カード + 健康保険証 หรือเอกสารที่คล้ายกัน)
4. ส่งทางไปรษณีย์ไปยังที่อยู่ JBA ที่ระบุในแบบฟอร์ม
5. รายงานจะมาถึงในประมาณ 10 วัน

หากคุณกำลังยื่นขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย KSC คือรายงานที่ธนาคารของคุณจะตรวจสอบ — เป็นรายงานที่เก็บประวัติสินเชื่อธนาคารและบันทึก 自己破産 ที่ประกาศในราชกิจจานุเบกษา ดังนั้นอย่าละเลยรายงานนี้

การอ่านรายงาน CIC ของคุณ: สัญลักษณ์ที่สำคัญ

CIC 開示報告書 ใช้สัญลักษณ์ตัวอักษรเดียวเพื่อระบุสถานะการชำระเงินรายเดือน คอลัมน์ที่ควรให้ความสนใจได้แก่:

สัญลักษณ์	ความหมาย	ผลกระทบต่อการสมัครใหม่
$	ชำระตามข้อตกลง	เป็นบวก
P	ชำระบางส่วน	เป็นลบ
R	ลูกค้าขอเลื่อนการชำระ (พบน้อย)	เป็นลบเล็กน้อย
A	ลูกค้าเป็นผู้ทำให้เกิดความล่าช้าในการชำระ	เป็นลบ
B	ลูกค้าเป็นผู้ทำให้เกิดการผิดนัดชำระเต็มจำนวน	เป็นลบอย่างมาก
C	ไม่สามารถระบุสาเหตุ, ไม่มีการชำระ	เป็นลบ
(ว่าง)	ไม่มีใบแจ้งยอดในเดือนนั้น	เป็นกลาง

ฟิลด์ที่สำคัญที่สุด:

• 異動 (ในแถว お支払いの状況): การผิดนัดชำระหนี้ เกิดขึ้นเมื่อไม่ชำระหนี้เกิน 61 วัน, บริษัทค้ำประกันชำระหนี้แทน, หรือมีการปรับโครงสร้างหนี้ บันทึกจะอยู่ในรายงาน 5 ปีนับจากวันที่สัญญาสิ้นสุด เป็นเครื่องหมายที่ทำให้ไม่ผ่านคุณสมบัติสำหรับการขอสินเชื่อใหม่มากที่สุด
• 申込情報: ทุกการสมัครที่คุณได้ดำเนินการในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา การสมัครมากกว่า 3 ครั้งใน 6 เดือน = รูปแบบ "申込ブラックリスト" ซึ่งจะถูกปฏิเสธโดยอัตโนมัติจากผู้ออกบัตรส่วนใหญ่
• クレジット・ガイダンス: คะแนนตัวเลข 200–800 มีให้บริการตั้งแต่ปี 2022 ไม่เทียบเท่ากับ FICO ใช้เป็นตัวบ่งชี้ทิศทาง ไม่ใช่จุดตัดที่ตายตัว

ระยะเวลาการเก็บข้อมูล: อะไรถูกเก็บ, นานแค่ไหน

ประเภทบันทึก	CIC	JICC	KSC
บัตร/สินเชื่อที่ใช้งานอยู่	ขณะใช้งาน + 5 ปี	ขณะใช้งาน + 5 ปี	แปรผัน; ขึ้นอยู่กับนโยบายธนาคาร
異動 (ผิดนัดชำระ)	5 ปีนับจากวันสิ้นสุดสัญญา	5 ปีนับจากวันสิ้นสุดสัญญา	บันทึกหากเป็นสินเชื่อธนาคาร
任意整理	5 ปีนับจากดำเนินการเสร็จสิ้น	5 ปีนับจากดำเนินการเสร็จสิ้น	ไม่ได้บันทึกโดยตรง
個人再生	5 ปีนับจากดำเนินการเสร็จสิ้น	5 ปีนับจากวันสิ้นสุดสัญญา	7 ปีนับจากประกาศในราชกิจจานุเบกษา
自己破産	5 ปีนับจาก 免責確定	5 ปีนับจากวันสิ้นสุดสัญญา	7 ปีนับจากประกาศในราชกิจจานุเบกษา (เคย 10 ปีจนถึง พ.ย. 2022)
申込情報	6 เดือน	6 เดือน	6 เดือน

การลดระยะเวลาของ KSC จาก 10 เป็น 7 ปี มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 4 พฤศจิกายน 2022 โดยใช้กับบันทึกที่มีอยู่ ณ วันที่นั้นและหลังจากนั้น นี่มีความสำคัญ: ผู้ที่ประกาศล้มละลายในปี 2018 เห็นบันทึก KSC ของพวกเขาถูกล้างในปี 2025 ซึ่งเร็วกว่ากฎเดิมสามปี แหล่งข้อมูล: หน้าภาพรวม KSC และรายงานจากแหล่งช่วยเหลือทางกฎหมายหลายแห่ง

หากคุณพบข้อผิดพลาด

บริษัทข้อมูลเครดิตจำเป็นต้องตรวจสอบรายการที่ถูกโต้แย้งเมื่อมีการร้องขอ ขั้นตอนที่บริษัทข้อมูลเครดิตทั้งสามแห่งคือ:

1. ยื่น 訂正・削除申立書 (แบบฟอร์มคำขอแก้ไข/ลบ) ต่อบริษัทข้อมูลเครดิต
2. บริษัทข้อมูลเครดิตจะสอบถามสมาชิกผู้รายงานข้อมูล (ธนาคารหรือผู้ออกบัตร)
3. หากสมาชิกยืนยันข้อผิดพลาด รายการจะถูกแก้ไขภายในประมาณ 30 วัน
4. หากสมาชิกยืนยันว่ารายการถูกต้อง คุณสามารถยื่นหลักฐานเพิ่มเติมได้
5. ขั้นตอนสุดท้าย: ติดต่อ 個人情報保護委員会 (คณะกรรมการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล) สำหรับข้อร้องเรียนเกี่ยวกับการ 不適切な取り扱い

ข้อผิดพลาดที่พบบ่อยสำหรับชาวต่างชาติได้แก่: การสะกดชื่อผิด (ตัวอักษรโรมัน vs คาตาคานะไม่ตรงกัน), ที่อยู่ผิดจากเมืองก่อนหน้า, และสถานะ "ใช้งาน" ที่ค้างอยู่บนบัตรที่ปิดไปแล้วเมื่อคุณย้ายที่อยู่ ข้อผิดพลาดเหล่านี้ไม่ร้ายแรงหากตรวจพบและแก้ไขก่อนการยื่นคำขอสำคัญ เช่น การขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย

หากรายงานของคุณเป็นภาษาญี่ปุ่นเท่านั้นและคุณไม่สามารถบอกได้ว่ารายการใดมีปัญหา การโพสต์บน LO-PAL พร้อมภาพหน้าจอ (แก้ไขข้อมูลส่วนบุคคลออกก่อน) จะช่วยให้คุณได้รับความช่วยเหลือจากผู้ช่วยท้องถิ่นที่สามารถอ่านสัญลักษณ์และระบุสิ่งใดๆ ที่น่ากังวลได้ ถามฟรี; คุณจ่ายเฉพาะเมื่อคุณยอมรับความช่วยเหลือในการตรวจสอบ

เมื่อใดควรขอข้อมูลจากบริษัทข้อมูลเครดิตแต่ละแห่ง

• ก่อนยื่นขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย: ทั้งสามแห่ง KSC เป็นสิ่งจำเป็นเนื่องจากเป็นสิ่งที่ธนาคารของคุณจะตรวจสอบ
• ก่อนสมัครบัตรเครดิตใหม่หลังจากถูกปฏิเสธก่อนหน้านี้: ตรวจสอบ CIC เพื่อหาบันทึก 申込情報 ล่าสุดและเครื่องหมาย 異動 ใดๆ
• ก่อนยื่นขอสินเชื่อผู้บริโภค: JICC และ CIC ก็มีประโยชน์สำหรับการตรวจสอบข้ามข้อมูล
• ก่อนการขอสัญชาติหรือการขอ永住者 (Permanent Resident): ทั้งสามแห่ง บันทึกที่สะอาดจากบริษัทข้อมูลเครดิตจะสนับสนุนการประเมิน 独立生計能力 แม้ว่าสำนักงานตรวจคนเข้าเมืองจะไม่ได้สอบถามข้อมูลจากบริษัทข้อมูลเครดิตโดยตรง
• หลังจาก 5/7 ปีหลังการผิดนัดชำระ: ขอข้อมูลจากทั้งสามแห่งเพื่อยืนยันว่าบันทึกได้ถูกล้างแล้วก่อนการสมัครสินเชื่อใหม่

วลีสำหรับการติดต่อบริษัทข้อมูลเครดิต

• 「信用情報の開示を申し込みたいです」 (Shinyou jouhou no kaiji wo moushikomitai desu) — ฉันต้องการขอเปิดเผยข้อมูลเครดิตของฉัน
• 「異動の記録を訂正してください」 (Idou no kiroku wo teisei shite kudasai) — โปรดแก้ไขบันทึกการผิดนัดชำระ
• 「契約終了から何年経ちますか？」 (Keiyaku shuuryou kara nannen tachimasu ka?) — ผ่านไปกี่ปีแล้วนับตั้งแต่สัญญาสิ้นสุด?

บทความที่เกี่ยวข้อง

• สินเชื่อ, เงินกู้, และสินเชื่อที่อยู่อาศัยในญี่ปุ่นสำหรับชาวต่างชาติ (2026)
• การสร้างประวัติเครดิตในญี่ปุ่นตั้งแต่เริ่มต้น
• การฟื้นฟูหนี้สินและการสร้างเครดิตใหม่
• ทำไมประวัติเครดิตในต่างประเทศของคุณจึงไม่สามารถโอนมาได้

รับความช่วยเหลือในการอ่านรายงานจากบริษัทข้อมูลเครดิตของคุณ

รายงานการเปิดเผยข้อมูลของ CIC และ JICC เป็นภาษาญี่ปุ่นทางเทคนิค — เต็มไปด้วยสัญลักษณ์ตัวอักษรเดียวและคำศัพท์เช่น 異動 / 完了 / 残債 โพสต์คำถามของคุณบน LO-PAL ฟรี: คนญี่ปุ่นในพื้นที่สามารถช่วยคุณตรวจสอบรายงานของคุณ ระบุข้อกังวลใดๆ และช่วยคุณร่างคำขอแก้ไขหากคุณพบข้อผิดพลาด การโพสต์ฟรี; คุณจ่ายเฉพาะเมื่อคุณยอมรับความช่วยเหลือในงาน