Paano Kumuha at Magbasa ng Iyong Credit Report Mula sa mga Credit Bureau sa Japan (CIC, JICC, KSC)

Mayroong tatlong pribadong credit bureau sa Japan, bawat isa ay may hawak ng iba't ibang datos at bawat isa ay may sariling pamamaraan sa pagkuha ng impormasyon. Ang pagkuha ng lahat ng tatlong ulat bago ang anumang malaking aplikasyon ay ang pinakamainam na paggastos ng ¥2,000–¥3,000 na magagawa mo. Ipinaliliwanag ng gabay na ito kung anong impormasyon ang hawak ng bawat bureau, paano kumuha ng impormasyon, gaano katagal nananatili ang mga negatibong rekord, at kung anong mga simbolo ang dapat bantayan sa iyong ulat ng CIC.

Mayroong tatlong pribadong credit bureau sa Japan. Bawat isa ay may hawak ng iba't ibang datos, at bawat isa ay may sariling pamamaraan sa pagkuha ng impormasyon. Bago ang anumang malaking aplikasyon — lalo na para sa pautang sa bahay (mortgage) — ang pagkuha ng lahat ng tatlong ulat ay ang pinakamainam na paggastos ng ¥2,000–¥3,000 na magagawa mo. Kapag nabasa mo na ang iyong sariling ulat, malalaman mo mismo kung bakit tinanggihan ang huling aplikasyon mo sa card (o kung bakit maaaring mangyari ito sa susunod mong aplikasyon).

CIC: mga credit card, hulugang bayad sa mobile, kasaysayan ng pautang ng consumer. Ang online na pagkuha ng impormasyon ay ¥500. Ang mga rekord ay itinatago nang hanggang 5 taon mula sa pagtatapos ng kontrata.
JICC: mga nagpapautang ng consumer finance at ilang nagbibigay ng card. Online ¥1,000. Ang mga rekord ay itinatago nang hanggang 5 taon mula sa pagtatapos ng kontrata.
KSC (全国銀行個人信用情報センター): mga pautang sa bangko at mortgage. ¥1,000 sa pamamagitan ng koreo. Ang mga rekord ng pagkabangkarote/sibil na rehabilitasyon ay itinatago nang 7 taon (pinaikli mula sa 10 noong Nobyembre 2022).
Tandaan para sa mga dayuhang residente: Ang online na pagkuha ng impormasyon sa CIC at JICC ay nangangailangan ng MyNumber card na may electronic certificate. Kung wala nito, ang pagkuha ng impormasyon sa pamamagitan ng koreo ay posible para sa lahat.

Impormasyong napapanahon mula Mayo 2026 batay sa mga pamamaraang inilathala ng bawat bureau: Online na pagkuha ng impormasyon ng CIC, portal ng JICC para sa pagkuha ng impormasyon, at KSC sa Japanese Bankers Association. Ang mga nabanggit na panahon ng pagpapanatili ng impormasyon ng bureau ay nagmula sa opisyal na FAQ at mga update sa panuntunan ng bawat bureau.

Karamihan sa mga dayuhan sa Japan ay hindi kailanman kumukuha ng sarili nilang credit report. Nag-a-apply sila para sa isang card o pautang, tinatanggihan na may mensaheng "総合的な判断" (komprehensibong desisyon), at hindi kailanman nalalaman kung ano ang nagbago sa algorithm. Ang pagbasa sa iyong mga ulat ng bureau ay ang tanging paraan upang malaman — at ang batas sa proteksyon ng mamimili ng Japan ay nagbibigay sa bawat indibidwal ng karapatang makakuha ng impormasyon kapag hiniling.

Aling bureau ang may hawak ng anong impormasyon

Bureau	Ano ang nire-report	Sino ang nagre-report dito
CIC (株式会社シー・アイ・シー)	Paggamit ng credit card, buwanang status, hulugang bayad sa mobile (携帯分割), ilang pautang ng consumer	Karamihan sa mga kumpanya ng credit card, telecom carriers (DOCOMO, au, Softbank), shopping credit
JICC (日本信用情報機構)	Mga pautang ng consumer finance (Acom, Promise, Aiful, Lake), ilang nagbibigay ng card (overlap sa CIC)	Mga nagpapautang ng consumer finance, mga kumpanya ng card (madalas ay doble ang pagre-report sa CIC)
KSC (全国銀行個人信用情報センター)	Mga pautang sa bangko, mortgage, バンクカードローン, mga rekord ng 自己破産/個人再生 na inilathala sa opisyal na pahayagan	Mga bangko, credit union (信用金庫), ilang 信用組合, mga institusyong miyembro ng JBA

Ang tatlong bureau ay nagpapalitan ng ilang datos ng "insidente" sa pamamagitan ng sistemang FINE (Financial Information Network) — partikular, mga marka ng default at pagkabangkarote. Kaya ang isang markang 異動 sa CIC ay lalabas sa mga paghahanap ng mga nagpapautang sa iba't ibang bureau kahit na ang pautang mismo ay nakarehistro lamang sa JICC. Ito ang dahilan kung bakit ang isang negatibong pangyayari ay nakakaapekto sa iyong ulat sa lahat ng tatlo.

Paano kumuha ng impormasyon mula sa CIC

Online (¥500)

Ang pinakamabilis na paraan, ngunit may isang balakid para sa mga dayuhang residente. Ayon sa online disclosure portal ng CIC, kailangan mo ng MyNumber card na may balidong 署名用電子証明書 (electronic certificate para sa lagda). Ang sertipiko ay may bisa ng 5 taon at nagre-renew sa iyong munisipal na opisina.

Mga Hakbang:

Bisitahin ang cic.co.jp/mydata/online/
Gamitin ang スマホアプリ "CIC開示アプリ" o ang PC web flow na may IC card reader
Magbayad ng ¥500 sa pamamagitan ng credit card o carrier billing
Ang PDF report ay agad na nabubuo
Ang muling pagkuha ng impormasyon ay libre sa loob ng 96 oras

Sa pamamagitan ng Koreo (¥1,500)

Kung wala ka pang MyNumber:

I-download ang form ng kahilingan para sa pagkuha ng impormasyon mula sa cic.co.jp/mydata/postal/
Bumili ng ¥1,500 定額小為替 (postal money order) sa anumang post office
Isama ang kopya ng iyong 在留カード (magkabilang panig) at isang pangalawang ID
Ipadala sa: 〒160-8375 東京都新宿区西新宿1-23-7 新宿ファーストウエスト15F (株)シー・アイ・シー開示相談室
Ang ulat ay darating sa pamamagitan ng koreo sa loob ng humigit-kumulang 10 araw

Paano kumuha ng impormasyon mula sa JICC

Ayon sa disclosure portal ng JICC:

Online na pagkuha ng impormasyon gamit ang app: ¥1,000 sa pamamagitan ng JICC スマホアプリ — nangangailangan ng smartphone, litrato ng 本人確認書類 (tanggap ang residence card), at SMS verification.
Pagkuha ng impormasyon sa pamamagitan ng koreo: ¥1,000 na may form at mga kopya ng ID na ipinadala sa JICC. Available ang form sa parehong URL.

Para sa mga dayuhang residente na walang MyNumber, ang smartphone app ng JICC ang pinaka-accessible na paraan — tinatanggap nito nang direkta ang 在留カード nang hindi nangangailangan ng IC reader.

Paano kumuha ng impormasyon mula sa KSC

Ang KSC ay sa pamamagitan lamang ng koreo — walang online na pagkuha ng impormasyon simula 2026. Ayon sa pahina ng JBA Personal Credit Information Center, ang mga bayarin ay binago simula noong Abril 1, 2026. Proseso:

I-download ang request form ("登録情報開示申込書") mula sa site ng KSC
Bayaran ang bayarin gamit ang 定額小為替 (kasalukuyang bayarin humigit-kumulang ¥1,000–¥1,124 — i-verify sa live na pahina)
Isama ang dalawang piraso ng ID (在留カード + 健康保険証 o katulad)
Ipadala sa address ng JBA na nakalista sa form
Ang ulat ay darating sa loob ng humigit-kumulang 10 araw

Kung nag-a-apply ka para sa mortgage, ang KSC ang ulat na kukunin ng iyong bangko — ito ang nagtatago ng kasaysayan ng pautang sa bangko at mga rekord ng 自己破産 na nailathala sa opisyal na pahayagan. Huwag itong palampasin.

Pagbasa sa Iyong Ulat ng CIC: ang mga mahalagang simbolo

Ang CIC 開示報告書 ay gumagamit ng mga simbolo na may iisang karakter upang ipahiwatig ang buwanang status ng pagbabayad. Ang mga kolum na dapat bantayan:

Simbolo	Kahulugan	Epekto sa mga bagong aplikasyon
$	Binayaran ayon sa napagkasunduan	Positibo
P	Partial na pagbabayad	Negatibo
R	Humiling ang customer ng pagkaantala (bihira)	Bahagyang negatibo
A	Pagkaantala dahil sa customer	Negatibo
B	Buong default na dulot ng customer	Lubhang negatibo
C	Hindi malinaw ang dahilan, hindi nabayaran	Negatibo
(blank)	Walang pahayag sa buwang iyon	Neutral

Ang pinakamahalagang field:

異動 (sa row ng お支払いの状況): Default. Ito ay nangyayari kapag may 61+ araw ng hindi pagbabayad, payout ng guarantor-company, o debt restructuring. Nanatili ito ng 5 taon mula sa pagtatapos ng kontrata. Ito ang nag-iisang pinaka-disqualifying na marka para sa bagong kredito.
申込情報: Bawat aplikasyon na nagawa mo sa nakalipas na 6 na buwan. Higit sa 3 aplikasyon sa loob ng 6 na buwan = pattern na "申込ブラックリスト", awtomatikong pagtanggi sa karamihan ng mga nagbibigay.
クレジット・ガイダンス: 200–800 numerical score, available simula 2022. Hindi katumbas ng FICO. Gamitin bilang isang direksyonal na indikasyon, hindi isang matigas na cutoff.

Panahon ng pagpapanatili: ano ang nananatili, at gaano katagal

Uri ng Rekord	CIC	JICC	KSC
Aktibong card/pautang	Habang aktibo + 5 taon	Habang aktibo + 5 taon	Variable; patakaran ng bangko
異動 (default)	5 taon mula sa pagtatapos ng kontrata	5 taon mula sa pagtatapos ng kontrata	Nirekord kung pautang sa bangko
任意整理	5 taon mula sa pagkumpleto	5 taon mula sa pagkumpleto	Hindi direktang nirekord
個人再生	5 taon mula sa pagkumpleto	5 taon mula sa pagtatapos ng kontrata	7 taon mula sa paglathala sa opisyal na pahayagan
自己破産	5 taon mula sa 免責確定	5 taon mula sa pagtatapos ng kontrata	7 taon mula sa paglathala sa opisyal na pahayagan (dating 10 taon hanggang Nob 2022)
申込情報	6 na buwan	6 na buwan	6 na buwan

Ang pagbawas ng KSC mula 10 hanggang 7 taon ay nagkabisa noong Nobyembre 4, 2022, na sumasaklaw sa mga rekord na umiiral sa petsang iyon at pagkatapos. Ito ay mahalaga: ang isang taong nagdeklara ng pagkabangkarote noong 2018 ay nakita ang kanilang rekord ng KSC na nalinis noong 2025, tatlong taon nang mas maaga kaysa sa ilalim ng lumang patakaran. Pinagmulan: pahina ng pangkalahatang-ideya ng KSC at pag-uulat mula sa maraming legal-aid sources.

Kung makakita ka ng pagkakamali

Ang mga bureau ay kinakailangang magsiyasat ng mga pinag-aawayang entry kapag hiniling. Ang pamamaraan sa lahat ng tatlong bureau ay:

Magsumite ng 訂正・削除申立書 (correction/deletion request form) sa bureau
Ang bureau ay magtatanong sa nagre-report na miyembro (ang bangko o nagbigay ng card)
Kung kumpirmahin ng miyembro ang pagkakamali, ang entry ay itatama sa loob ng humigit-kumulang 30 araw
Kung igiit ng miyembro na tama ang entry, maaari kang magsumite ng karagdagang ebidensya
Huling pag-escalate: 個人情報保護委員会 (Personal Information Protection Commission) para sa mga reklamo tungkol sa 不適切な取り扱い

Karaniwang mga pagkakamali ng mga dayuhang residente ay kinabibilangan ng: maling baybay ng pangalan (mga hindi tugmang alpabeto vs. katakana), maling address mula sa nakaraang lungsod, at lumang "aktibo" na status sa isang card na sarado na pala noong lumipat ka. Wala sa mga ito ang magiging malaking problema kung mahuli at maitama bago ang isang malaking aplikasyon tulad ng mortgage.

Kung ang iyong ulat ay nasa Japanese lang at hindi mo masabi kung aling mga entry ang may problema, ang pag-post ng iyong tanong sa LO-PAL na may screenshot (burahin muna ang personal na impormasyon) ay magbibigay sa iyo ng lokal na katulong na kayang basahin ang mga simbolo at tukuyin ang anumang nakababahala. Libreng magtanong; babayaran mo lang kung tatanggapin mo ang hands-on na tulong sa pagrepaso.

Kailan kukunin ang impormasyon sa bawat bureau

Bago mag-apply para sa mortgage: Lahat ng tatlo. Mandatoryo ang KSC dahil ito ang makikita ng iyong bangko.
Bago mag-apply para sa bagong card pagkatapos ng nakaraang pagtanggi: CIC. Hanapin ang mga bagong rekord ng 申込情報 at anumang marka ng 異動.
Bago mag-apply para sa pautang ng consumer: JICC. Ang CIC ay kapaki-pakinabang din para sa cross-check.
Bago ang naturalization o PR application: Lahat ng tatlo. Ang malinis na rekord ng bureau ay sumusuporta sa pagsusuri ng 独立生計能力, kahit na ang imigrasyon ay hindi direktang nagtatanong sa mga bureau.
Pagkatapos ng 5/7 taon pagkatapos ng default: Kunin ang lahat ng tatlo upang kumpirmahin na talagang nalinis na ang mga rekord bago mag-apply para sa bagong kredito.

Mga Parirala para sa korespondensiya sa bureau

「信用情報の開示を申し込みたいです」 (Shinyou jouhou no kaiji wo moushikomitai desu) — Gusto kong humiling ng pagkuha ng impormasyon sa aking kredito.
「異動の記録を訂正してください」 (Idou no kiroku wo teisei shite kudasai) — Pakitama ang rekord ng default.
「契約終了から何年経ちますか？」 (Keiyaku shuuryou kara nannen tachimasu ka?) — Ilang taon na ang lumipas mula nang matapos ang kontrata?

Mga kaugnay na artikulo

Disclaimer: Ang artikulong ito ay pangkalahatang impormasyon, hindi payong pinansyal o legal. Ang mga bayarin sa bureau, panahon ng pagpapanatili, at pamamaraan ng pagkuha ng impormasyon ay maaaring magbago. I-verify ang kasalukuyang mga patakaran sa opisyal na pahina ng bureau (CIC, JICC, KSC) bago kumuha ng impormasyon. Kung makahanap ka ng mga pinag-aawayang entry, isaalang-alang ang pagkonsulta sa isang 弁護士 o 認定司法書士 — kinakailangang imbestigahan ng mga bureau ngunit ang proseso ay maaaring mangailangan ng maraming pagsumite.

Humigit-Kumulang na Tulong sa Pagbasa ng Iyong Bureau Report

Ang mga ulat ng CIC at JICC ay nasa teknikal na Japanese — puno ng mga simbolo na may iisang karakter at mga termino tulad ng 異動 / 完了 / 残債. I-post ang iyong tanong sa LO-PAL nang libre: isang lokal na Hapones ang makakatulong sa iyo na suriin ang iyong ulat, tukuyin ang anumang alalahanin, at tulungan kang gumawa ng kahilingan sa pagwawasto kung makahanap ka ng pagkakamali. Libre ang pag-post; babayaran mo lang kung tatanggapin mo ang tulong sa gawain.