နိုင်ငံခြားသားများအတွက် ဂျပန်နိုင်ငံ၏ ခရက်ဒစ်၊ ချေးငွေနှင့် အိမ်ရာချေးငွေများ (၂၀၂၆) လမ်းညွှန်

၂၀၂၆ ခုနှစ် မေလအထိ နောက်ဆုံးအချက်အလက်များကို ဘဏ္ဍာရေးဝန်ဆောင်မှုအေဂျင်စီ၏ ငွေချေးလုပ်ငန်းဥပဒေ အကျဉ်းချုပ်၊ CIC အများပြည်သူဆိုင်ရာ အချက်အလက်စာမျက်နှာ၊ ဂျပန်အိမ်ရာဘဏ္ဍာရေးအေဂျင်စီ (JHF) နှင့် ဘဏ်တစ်ခုစီမှ ထုတ်ပြန်ထားသော အရည်အချင်းပြည့်မီမှုဆိုင်ရာ အချက်အလက်များပေါ်တွင် အခြေခံထားပါသည်။ ဤအချက်အလက်များသည် အထွေထွေဘဏ္ဍာရေးဆိုင်ရာ အချက်အလက်များသာဖြစ်ပြီး ပုဂ္ဂိုလ်တစ်ဦးချင်းစီအတွက် အကြံဉာဏ်မဟုတ်ပါ။

နိုင်ငံခြားသားတစ်ဦးအနေဖြင့် ဂျပန်တွင် ခရက်ဒစ်၊ ချေးငွေများနှင့် အိမ်ရာချေးငွေများ မည်သို့ရယူနိုင်ကြောင်း သင်ရှာဖွေခဲ့ပါက ကျွန်ုပ်ကြုံတွေ့ခဲ့ရသည့် ပြဿနာအတိုင်း သင်လည်း သတိထားမိပြီးသားဖြစ်ပါလိမ့်မည်။ ဘလော့တိုင်းသည် “နိုင်ငံခြားသားများအတွက် အကောင်းဆုံး ခရက်ဒစ်ကတ်” သို့မဟုတ် “PR မရှိဘဲ အိမ်ရာချေးငွေ ရနိုင်ပါသလား” ကဲ့သို့သော အပိုင်းတစ်ပိုင်းစီကိုသာ ဖော်ပြကြပြီး အစဉ်အလိုက် မည်သူမျှ ဖော်ပြခြင်း မရှိပေ။ ဂျပန်တွင်မူ မည်သည့်ထုတ်ကုန်တစ်ခုတည်းထက်မဆို အဆင့်ဆင့် လုပ်ဆောင်ရမည့် အစဉ်အလိုက်က ပို၍အရေးကြီးသည်။ အဘယ်ကြောင့်ဆိုသော် သင်ကျော်သွားသော အဆင့်တိုင်းသည် နောက်အဆင့်ကို ပိုမိုခက်ခဲစေသောကြောင့် ဖြစ်သည်။

သင့်မိခင်နိုင်ငံ ခရက်ဒစ် အဘယ်ကြောင့် အရေးမပါသနည်း

ဂျပန်တွင် ပုဂ္ဂလိက ခရက်ဒစ်အချက်အလက်ဌာန သုံးခုရှိပြီး ၎င်းတို့ထဲမှ တစ်ခုမျှ Equifax, Experian, TransUnion, Schufa, JCIC သို့မဟုတ် ဂျပန်မဟုတ်သော မည်သည့်ခရက်ဒစ်အချက်အလက်ဌာနနှင့်မျှ အချက်အလက်များကို ဖလှယ်ခြင်းမရှိပါ။ 指定信用情報機関 CIC သည် ခရက်ဒစ်ကတ်များနှင့် 携帯分割払い (မိုဘိုင်းလ်ဖုန်း အရစ်ကျပေးချေမှုများ) ကို ဆောင်ရွက်ပါသည်။ 日本信用情報機構 JICC သည် စားသုံးသူဘဏ္ဍာရေးချေးငွေများကို ဆောင်ရွက်ပါသည်။ 全国銀行個人信用情報センター KSC (ဂျပန်ဘဏ်လုပ်ငန်းရှင်များအသင်းမှ ဦးစီးသည်) သည် ဘဏ်ချေးငွေများနှင့် အိမ်ရာချေးငွေများကို ဆောင်ရွက်ပါသည်။

ဂျပန်တွင် ကတ် သို့မဟုတ် ချေးငွေလျှောက်ထားသည့်အခါ ထုတ်ပေးသူသည် ဂျပန်ခရက်ဒစ်အချက်အလက်ဌာန၏ ဒေတာကိုသာ ဆွဲယူပါသည်။ အသက် ၃၀ ရှိပြီး FICO ၇၈၀ နှင့် အမေရိကန် အိမ်ရာချေးငွေမှတ်တမ်းရှိသူတစ်ဦးသည် ဤနေရာတွင် “white” file (ခရက်ဒစ်မှတ်တမ်း လုံးဝမရှိသူ) အဖြစ် ပေါ်လာသည် — ၎င်းကို ခွင့်ပြုချက်ပေးသူများသည် ခရက်ဒစ်မရှိဖူးသေးသော ဆယ်ကျော်သက်တစ်ဦးနှင့် ခပ်ဆင်ဆင်သဘောထားကြပါသည်။ CIC သည် クレジット・ガイダンス ဟုခေါ်သော ဂဏန်းရမှတ် (၂၀၀-၈၀၀ အတွင်း၊ ၂၀၂၂ ခုနှစ်မှစ၍ ယန်း ၅၀၀ ဖြင့် အွန်လိုင်းမှ ရယူနိုင်သည်) ကို ထုတ်ပြန်သော်လည်း ၎င်းကို ဂျပန်ဘက်ခြမ်းမှ လုပ်ဆောင်မှုများပေါ်တွင်သာ တည်ဆောက်ထားပါသည်။

ဤအရာသည် ဝင်ငွေကောင်းသော ပြည်ပရောက်လုပ်သားများ ယန်း ၃၀,၀၀၀ ကန့်သတ်ချက်ရှိ ကတ်များအတွက်ပင် တစ်ခါတစ်ရံ ငြင်းပယ်ခံရရခြင်း၏ အကြောင်းရင်းဖြစ်သည်။ ဝင်ငွေကြောင့် မဟုတ်ပါ။ ခရက်ဒစ်အချက်အလက်ဌာနတွင် မှတ်တမ်းလုံးဝမရှိသောကြောင့် ဖြစ်သည်။

လမ်းကြောင်း: ပထမဆုံးကတ်မှ အိမ်ရာချေးငွေအထိ

အဆင့်	ရောက်ရှိပြီးနောက် ပုံမှန်အချိန်ကာလ	သင် ဆောင်ရွက်သင့်သည်
၀-၆ လ	အခြေခံများ ခိုင်မာစေခြင်း	ဘဏ်အကောင့်၊ သက်တမ်းရှိ 在留カード၊ အရစ်ကျပေးချေမှုဖြင့် မိုဘိုင်းလ်စာချုပ် (CIC မှတ်တမ်းတည်ဆောက်သည်)၊ MyNumber ကတ်
၆-၁၈ လ	ပထမဆုံး ခရက်ဒစ်ကတ်	လက်လီထုတ်ပေးသော- Marui ရှိ Epos၊ စူပါမားကတ်ရှိ Aeon၊ အွန်လိုင်းရှိ Rakuten၊ ကောင်တာရှိ Saison
၁၈ လ-၃ နှစ်	ကန့်သတ်ချက်နှင့် မှတ်တမ်းတည်ဆောက်ခြင်း	ကတ်ကို လစဉ်အသုံးပြုပြီး ပြည့်စုံစွာ ပေးချေပါ၊ ၆ လအကြာတွင် ကန့်သတ်ချက်တိုးမြှင့်ရန် တောင်းဆိုပါ။ ဒုတိယကတ်ကိုလည်း ထပ်ဖြည့်နိုင်သည်။
၃-၅ နှစ်	ကားချေးငွေ၊ ပိုကြီးသော ကတ်ကန့်သတ်ချက်	ဘဏ် マイカーローン သို့မဟုတ် အရောင်းကိုယ်စားလှယ်၏ captive finance။ အမြဲတမ်းနေထိုင်ခွင့် အရည်အချင်းပြည့်မီမှု ရောက်ရှိခြင်း (HSP 80+ pt လမ်းကြောင်းတွင် ၁ နှစ်၊ HSP 70+ pt တွင် ၃ နှစ်၊ Long-Term Resident တွင် ၅ နှစ်၊ ပုံမှန်လမ်းကြောင်းတွင် ၁၀ နှစ်)။
၅+ နှစ်	အိမ်ရာချေးငွေ	PR ရှိပါက: ဘဏ်အပြည့်အစုံ (Mizuho, Sony, Flat 35)။ PR မရှိပါက: PRESTIA / Tokyo Star / SBI Shinsei / Suruga / သေးငယ်သော အဖွဲ့အစည်းများ။

ဤအရာကို သင် အချိန်တိုအတွင်း လုပ်ဆောင်နိုင်သည် — လူသစ်များစွာသည် ၂-၃ လအတွင်း Rakuten သို့မဟုတ် Aeon ကတ်ကို ရရှိကြသည် — သို့သော် ခရက်ဒစ်အချက်အလက်ဌာန မှတ်တမ်းတည်ဆောက်ခြင်းအဆင့်ကို သင် ကျော်သွား၍မရပါ။ ဖြတ်လမ်းမရှိပါ၊ “deposit cards” (デポジット型) Nexus Card ကဲ့သို့သော ကတ်များ ရှိသော်လည်း ၎င်းတို့သည် ကွဲပြားစွာ အစီရင်ခံပြီး ကုန်ကျစရိတ်ပိုများသည်။ HSP ဗီဇာကိုင်ဆောင်ထားသူများသည် မြန်ဆန်သောလမ်းကြောင်းဖြင့် ၅ နှစ်ထက် စော၍ အိမ်ရာချေးငွေအဆင့်သို့ ရောက်ရှိနိုင်သည်။ အချိန်ဇယားအပြည့်အစုံအတွက် ကျွန်ုပ်တို့၏ ဗီဇာအမျိုးအစားအလိုက် PR လမ်းကြောင်းများ ကို ကြည့်ပါ။

အဆင့် ၁: သင့်ပထမဆုံး ခရက်ဒစ်ကတ်

ထုတ်ပေးသူ ခြောက်ဦးသည် နေထိုင်မှုသက်တမ်းတိုသော နိုင်ငံခြားသားများကို ပုံမှန်ခွင့်ပြုပေးသည်။ ၎င်းတို့ထဲမှ မည်သူမျှ နံပါတ်ဖြင့် အနည်းဆုံး 在留期間 ကို ထုတ်ပြန်ထားခြင်းမရှိသော်လည်း နှိုင်းယှဉ်ဆိုက်များစွာရှိ ကျွမ်းကျင်သူများ၏ သဘောတူညီချက်မှာ “နေထိုင်ခွင့်ကတ်တွင် ၁ နှစ် သို့မဟုတ် ထို့ထက်ပို၍ သက်တမ်းကျန်ရှိရန် အကောင်းဆုံး” ဖြစ်သည်။ ထုတ်ပေးသူများ၏ FAQs သည် 在留カード သို့မဟုတ် 特別永住者証明書 သည် သက်တမ်းရှိပြီး တင်ပြရန် လိုအပ်သည်ဟုသာ ဆိုထားသည် — Rakuten Card ၏ နေထိုင်ခွင့်ကတ်တင်ပြခြင်း FAQ နှင့် SMBC ၏ နိုင်ငံခြားသားခရက်ဒစ်ကတ်လမ်းညွှန်ကို ကြည့်ပါ။

ကတ်	နှစ်စဉ်ကြေး	တစ်ရက်တည်းထုတ်ယူခြင်း	နိုင်ငံခြားသားအဆင်ပြေမှုကိစ္စတွင် အဆင်ပြေမှု အချက်ပြစနစ်
Rakuten Card	အခမဲ့	မရ (ပို့ဆောင်ပေးသည်)	အွန်လိုင်းပေါ်တွင် အခိုင်မာဆုံးရှိနေခြင်း၊ 在留カード ကိုင်တွယ်ပုံ FAQ ကို ရှင်းရှင်းလင်းလင်းစွာ ဖော်ပြထားခြင်း
Epos Card	အခမဲ့	ရသည်၊ Marui စတိုးဆိုင်တွင်	GTN-Epos ပူးပေါင်းထုတ်ဝေသောကတ်သည် နိုင်ငံခြားသားများအတွက် ရည်ရွယ်ပြီး (ဘာသာစကား ၂၅ မျိုး ပံ့ပိုးသည်)
Aeon Card	အခမဲ့	နိုင်ငံခြားသားများအတွက် မဟုတ်ပါ — မေးလ်ဖြင့်သာ	ဝင်ငွေနည်းသူ / အိမ်ရှင်မ လျှောက်ထားသူများကို ခွင့်ပြုပေးရာတွင် နာမည်ကောင်းရှိခြင်း
Saison Card International	အခမဲ့	ရသည်၊ Saison ကောင်တာတွင် (၁၉:၀၀ နာရီ နောက်ဆုံးထား လျှောက်ထားပါ)	在留カード, 特別永住者証明書, マイナンバーカード အားလုံးလက်ခံသည်
JCB CARD W	အခမဲ့ (အသက် ၄၀ အောက်)	မရ	ပုံမှန် 犯収法 ID လိုအပ်ချက်များ၊ Visa/Mastercard ထက် နိုင်ငံရပ်ခြားတွင် လက်ခံမှုအားနည်းသည်
View Card (JR East)	အချို့အတွက် အခမဲ့	မရ	Suica auto-charge အတွက် အသုံးဝင်သည်၊ ပုံမှန် ID စည်းမျဉ်းများ

ဘလော့အများစု လစ်လျူရှုထားသော အချက်နှစ်ချက်- Aeon သည် နိုင်ငံခြားသားများအား တစ်ရက်တည်းထုတ် ကတ်များ မထုတ်ပေးပါ (aeon.co.jp/docs/moneylaundering/ ရှိ ၎င်းတို့၏ AML မူဝါဒအရ) — Aeon စူပါမားကတ်ကောင်တာတွင်ပင် ဖြစ်စေ။ နှင့် GTN Epos Card သည် Epos နှင့် Global Trust Networks တို့ ပူးပေါင်းထုတ်ဝေသောကတ်ဖြစ်ပြီး ဘာသာစကားမျိုးစုံဖြင့် စစ်ဆေးခြင်းဖြင့် နိုင်ငံခြားသားများအတွက် အတိအလင်း စျေးကွက်တင်ထားသော တစ်ခုတည်းသော ပင်မကတ်ဖြစ်သည်။ တစ်ခုချင်းစီကို အသေးစိတ်သိလိုပါက ကျွန်ုပ်တို့၏ Rakuten Card နိုင်ငံခြားသားခွင့်ပြုချက်လမ်းညွှန် နှင့် လွယ်ကူစွာ ခွင့်ပြုပေးသော ကတ်များ နှိုင်းယှဉ်ချက်ကို ကြည့်ပါ။

အဆင့် ၂: ခရက်ဒစ်မှတ်တမ်း မည်သို့တည်ဆောက်ပုံ (နှင့် သင့်မှတ်တမ်းကို မည်သို့ကြည့်ရှုပုံ)

သင် ပထမဆုံးကတ် သို့မဟုတ် ပထမဆုံး 携帯分割払い စာချုပ် ရရှိသည့်နေ့တွင် CIC တွင် မှတ်တမ်းတစ်ခု ဖွင့်လိုက်ပြီဖြစ်သည်။ ၆ လကြာအောင် ငွေပေးချေမှုများ မှန်ကန်စွာ ဆောင်ရွက်ခြင်း — “$” (နှောင့်နှေးမှု) သို့မဟုတ် “P” (တစ်စိတ်တစ်ပိုင်း) ဟု မှတ်သားထားသော 入金状況 မရှိခြင်း — သည် လက်လီထုတ်ပေးသူအများစုအတွက် ဒုတိယကတ်ကို ခွင့်ပြုရန် သို့မဟုတ် သင့်ကန့်သတ်ချက်ကို မြှင့်တင်ရန် လုံလောက်ပါသည်။ ၁၂-၂၄ လအကြာတွင် သင်သည် ဘဏ်များတွင် အလိုအလျောက် ခွင့်ပြုခြင်းအများစုကို အောင်မြင်သော “thick file” customer ဖြစ်လာသည်။

သင်သည် သင်၏ကိုယ်ပိုင်အစီရင်ခံစာကို အချိန်မရွေး ဆွဲယူနိုင်သည်။ CIC အွန်လိုင်းအချက်အလက်ထုတ်ဖော်မှု ပေါ်တယ်သည် ကြည့်ရှုမှုတစ်ကြိမ်အတွက် ယန်း ၅၀၀ ကောက်ခံသည် (၉၆ နာရီအတွင်း ပြန်ဆွဲပါက အခမဲ့) နှင့် ယခုအခါ အီလက်ထရောနစ်လက်မှတ်ပါရှိသော MyNumber ကတ် လိုအပ်သည်။ JICC နှင့် KSC တစ်ခုစီတွင် ၎င်းတို့၏ကိုယ်ပိုင် ထုတ်ဖော်မှုလုပ်ငန်းစဉ်များနှင့် အခကြေးငွေများ ရှိသည်။ အတိအကျ အဆင့်များနှင့် အစီရင်ခံစာကို မည်သို့ဖတ်ရမည်ကို ကျွန်ုပ်တို့၏ ခရက်ဒစ်အချက်အလက်ဌာန ထုတ်ဖော်မှုလမ်းညွှန်တွင် ဖော်ပြထားသည်။

သင်၏ CIC အစီရင်ခံစာတွင် မည်သည့်အခါမျှ မမြင်တွေ့လိုသော မှတ်တမ်းနှစ်ခုမှာ 異動 အမှတ်အသား (ပုံမှန်ပျက်ကွက်ခြင်း — ပုံမှန်အားဖြင့် ၆၁ ရက်နှင့်အထက် ငွေမပေးချေခြင်း၊ သို့မဟုတ် အာမခံကုမ္ပဏီမှ ပေးချေခြင်း) နှင့် 債権譲渡 အမှတ်အသား (အကြွေးရောင်းချခြင်း) တို့ဖြစ်သည်။ ဤနှစ်ခုလုံးသည် စာချုပ်ကုန်ဆုံးပြီးနောက် ၅ နှစ်အထိ မှတ်တမ်းတွင် ရှိနေပြီး ထိုကာလအတွင်း ကတ်အသစ်နှင့် ဘဏ်ချေးငွေ ခွင့်ပြုချက်များကို ထိရောက်စွာ ပိတ်ဆို့ထားသည်။ KSC သည် ဂေဇက်တွင် ထုတ်ပြန်ထားသော ဒေဝါလီခံခြင်းနှင့် ပြန်လည်ထူထောင်ရေး မှတ်တမ်းများကို လုပ်ငန်းစဉ်စတင်သည့်နေ့မှ ၇ နှစ်အထိ သိမ်းဆည်းထားသည် (KSC ၏ ကြေညာချက်အရ ၂၀၂၂ ခုနှစ် နိုဝင်ဘာ ၄ ရက်နေ့တွင် ၁၀ နှစ်မှ လျှော့ချခဲ့သည်)။

အဆင့် ၃: ချေးငွေများ (ကားချေးငွေ၊ ပုဂ္ဂိုလ်ရေးချေးငွေနှင့် သင့်အားကာကွယ်ပေးသော ဥပဒေများ)

ဂျပန်ရှိ မည်သည့်စားသုံးသူချေးငွေအတွက်မဆို ဥပဒေသုံးခုက ကန့်သတ်ချက်များကို သတ်မှတ်ထားသည်-

• 利息制限法 (အတိုးနှုန်းကန့်သတ်ရေးဥပဒေ): အတိုးနှုန်းကို ၂၀% (ယန်း ၁၀၀,၀၀၀ အောက်)၊ ၁၈% (ယန်း ၁၀၀,၀၀၀–၁ သန်း)၊ သို့မဟုတ် ၁၅% (ယန်း ၁ သန်းအထက်) တွင် ကန့်သတ်ထားသည်။ ထိုအထက်ရှိပါက တရားဥပဒေအရ ပျက်ပြယ်သည်။ e-gov စာသားအပြည့်အစုံ
• 出資法 (အရင်းအနှီးစာရင်းသွင်းဥပဒေ): ၂၀၁၀ ပြုပြင်ပြောင်းလဲမှုမှစ၍ ရာဇဝတ်မှုဆိုင်ရာ အမြင့်ဆုံး ၂၀%/နှစ်။ ပိုမိုကောက်ခံခြင်းသည် ရာဇဝတ်မှုဖြစ်သည်။
• 貸金業法 (ငွေချေးလုပ်ငန်းဥပဒေ) — 総量規制: မှတ်ပုံတင်ထားသော ငွေချေးသူများသည် ချေးငွေကို ချေးယူသူ၏ နှစ်စဉ်ဝင်ငွေ၏ ၁/၃ ထက် ပိုမိုမပေးရ။ ဘဏ်ကတ်ချေးငွေများသည် ဥပဒေအရ 総量規制 နှင့် မသက်ဆိုင်သော်လည်း ဘဏ်များသည် ၂၀၁၇ ခုနှစ်မှစ၍ ပြည်တွင်းစစ်ဆေးမှုများကို ဆန္ဒအလျောက် တင်းကြပ်ထားသည်။ FSA Q&A နှင့် ဂျပန်ဘဏ္ဍာရေးဝန်ဆောင်မှုအသင်း၏ ရှင်းလင်းချက်ကို ကြည့်ပါ။

အဓိက စားသုံးသူဘဏ္ဍာရေးချေးငွေထုတ်ပေးသူ လေးဦး — アコム (Acom), プロミス (Promise), アイフル (Aiful), နှင့် レイク (Lake) — တို့သည် သက်တမ်းရှိ 在留カード ပါရှိသော နိုင်ငံခြားသားများကို လက်ခံသည်။ Acom, Promise, နှင့် Aiful တို့သည် အမြဲတမ်းနေထိုင်ခွင့်မလိုအပ်ပါ။ レイク သည် ၎င်း၏ အများပြည်သူဆိုင်ရာ အရည်အချင်းပြည့်မီမှု စာသားအရ လိုအပ်သည်။ မည်သူမျှ နံပါတ်ဖြင့် အနည်းဆုံး 在留期間 ကို ထုတ်ပြန်ခြင်းမရှိပါ။

ကားချေးငွေများအတွက် ဘဏ် マイカーローン နှုန်းထားများသည် ၂၀၂၆ ခုနှစ်တွင် ယာဉ်အသစ်များအတွက် ၁-၄% ခန့်ရှိပြီး အရောင်းကိုယ်စားလှယ်၏ captive finance (Toyota Finance, Honda Finance, Nissan Financial) သည် ၃-၈% ရှိသော်လည်း နိုင်ငံခြားသားများအတွက် အလွယ်ကူဆုံး ခွင့်ပြုချက်လမ်းကြောင်းဖြစ်သည်။ ချေးငွေပြန်ဆပ်သည်အထိ အရောင်းကိုယ်စားလှယ်က ပိုင်ဆိုင်မှုကို ကိုင်ဆောင်ထားသဖြင့် ခရက်ဒစ်မှတ်တမ်းအစား ထိုအရာက အစားထိုးပေးသည်။ ကနဦးပေးချေငွေကို ဥပဒေအရ မလိုအပ်သော်လည်း အရောင်းကိုယ်စားလှယ်များက ပုံမှန်အားဖြင့် ၁၀-၂၀% တောင်းခံသည်။

တရားမဝင်ချေးငွေထုတ်ပေးသူများ (闇金) ၏ သတိပေးအမှတ်အသားများအတွက် ကျွန်ုပ်တို့၏ စားသုံးသူချေးငွေ သတိပေးလမ်းညွှန်ကို ကြည့်ပါ။ အရေးအကြီးဆုံး စိစစ်ရေးအဆင့်တစ်ဆင့်- တရားဝင်ငွေချေးသူတိုင်းသည် “関東財務局長(◯)第◯号” သို့မဟုတ် “◯◯県知事(◯)第◯号” ကဲ့သို့သော မှတ်ပုံတင်နံပါတ်ကို ပြသထားသည် — ၎င်းကို FSA ၏ မှတ်ပုံတင်ငွေချေးသူဒေတာဘေ့စ်တွင် စစ်ဆေးပါ။ ငွေချေးသူက မပေါ်လာပါက ၎င်းသည် လုံးဝတရားမဝင်ချေ။

အဆင့် ၄: အိမ်ဝယ်ယူခြင်း (အိမ်ရာချေးငွေ လက်တွေ့အခြေအနေ ၂၀၂၆)

ဤနေရာသည် အများပြည်သူသိရှိသော စည်းမျဉ်းများနှင့် လက်တွေ့စည်းမျဉ်းများကြား ကွာဟချက် အကျယ်ဆုံးပွင့်သည့်နေရာဖြစ်သည်။ “Flat 35 သည် PR မရှိသော နိုင်ငံခြားသားများအတွက် ပွင့်လင်းသည်” ဟူသော ကောလာဟလသည် ယခု မမှန်ကန်တော့ပါ။ JHF FAQ #308 သည် ဂျပန်နိုင်ငံသားဖြစ်ခြင်း၊ 永住者 အဆင့်အတန်း သို့မဟုတ် 特別永住者 အဆင့်အတန်းကို အတိအလင်း လိုအပ်သည်။ ချေးယူသူ၏ PR အဆင့်အတန်း နောက်ပိုင်းတွင် မရှိကြောင်း တွေ့ရှိပါက ချေးငွေတစ်ခုလုံးကို တစ်လုံးတစ်ခဲတည်း (一括返済) ပြန်လည်ပေးဆပ်ရမည်။ SBI Aruhi အပါအဝင် အဓိက Flat 35 မူလထုတ်ပေးသူများစွာသည် ဤစည်းမျဉ်းကို ကျင့်သုံးသည်။

ထို့ကြောင့် PR မရှိသော နိုင်ငံခြားသားများအတွက် ချေးငွေထုတ်ပေးသူ စာရင်းမှာ ပိုမိုနည်းပါးသော်လည်း လက်တွေ့ကျသည်။ ၂၀၂၆ ခုနှစ်အတွက် အများပြည်သူသိရှိသော မူဝါဒများမှာ အောက်ပါအတိုင်း ဖြစ်သည်-

ချေးငွေထုတ်ပေးသူ	PR လိုအပ်ပါသလား။	အဓိက အခြေအနေများ	ရင်းမြစ်
SMBC Trust PRESTIA	မလိုအပ်ပါ	အလယ်အလတ်/ရေရှည် 在留資格၊ ယခင်နှစ်ဝင်ငွေ ယန်း ၁၀ သန်းအထက်၊ အင်္ဂလိပ်ဘာသာ ရနိုင်သည်	PRESTIA FAQ
Tokyo Star Bank	မလိုအပ်ပါ	正社員 အသက် ၄၀ နှစ်အောက်၊ လုပ်သက် ၁ နှစ်နှင့်အထက်၊ ဝင်ငွေ ယန်း ၃ သန်းအထက်၊ သို့မဟုတ် အသက် ၄၀ နှစ်အထက်၊ ဝင်ငွေ ယန်း ၄ သန်းအထက်	ထုတ်ကုန်စာမျက်နှာ
SBI Shinsei Bank	မလိုအပ်ပါ၊ ဂျပန်အိမ်ထောင်ဖက် ပူးပေါင်းလက်မှတ်ထိုးသူရှိပါက	အိမ်ထောင်ဖက်သည် ဂျပန်နိုင်ငံသား သို့မဟုတ် PR ကိုင်ဆောင်သူဖြစ်ရမည်ဖြစ်ပြီး 連帯保証人 အဖြစ် ပူးပေါင်းပါဝင်ရမည်	SBI Shinsei FAQ
Suruga Dream-J	မလိုအပ်ပါ	ထုတ်ကုန်စာရွက်စာတမ်းများ၏ ဂျပန်ဘာသာစကား နားလည်နိုင်စွမ်းကို အဓိကထားသည်	Dream-J စာမျက်နှာ
Sony Bank	လိုအပ်ပါသည်	“နိုင်ငံခြားသားအဆင်ပြေသော” UX နာမည်ကောင်းရှိသော်လည်း PR လိုအပ်သည်	Sony Bank ထုတ်ကုန်စာမျက်နှာ
Mizuho	လိုအပ်ပါသည်	ပုံမှန်အိမ်ရာချေးငွေ: ဂျပန် သို့မဟုတ် PR သာ	Mizuho FAQ
MUFG	ယေဘုယျအားဖြင့် လိုအပ်ပါသည်	ကျွမ်းကျင်သူများ၏ အစီရင်ခံချက်အရ ချွင်းချက်များ (ဂျပန်အိမ်ထောင်ဖက်၊ ဂျပန်တွင် ၅ နှစ်နှင့်အထက်နေထိုင်သူ၊ အလုပ်ရှင်တစ်ဦးတည်းတွင် ၃ နှစ်နှင့်အထက်) — ဘဏ်ခွဲတွင် စစ်ဆေးပါ	ကျွမ်းကျင်သူများ၏ အစီရင်ခံချက်အရ၊ MUFG ထုတ်ကုန်စာမျက်နှာတွင် မရှိပါ
Flat 35 (JHF)	လိုအပ်ပါသည်	ဂျပန်၊ 永住者၊ သို့မဟုတ် 特別永住者	JHF FAQ #308

ကျွမ်းကျင်သူများစွာ၏ အဆိုအရ PR မရှိသော ချေးယူသူများအတွက် လက်တွေ့ကျသော ကနဦးပေးချေငွေသည် ၂၀-၃၀% ခန့်ရှိပြီး PR ကိုင်ဆောင်သူများအတွက် ၀-၁၀% ဖြစ်သည်။ မည်သည့်ဘဏ်မျှ ၎င်းကို ၎င်းတို့၏ ထုတ်ကုန်စာမျက်နှာတွင် မထုတ်ပြန်ထားပါ — ၎င်းကို ကျွမ်းကျင်သူများ၏ သဘောတူညီချက်အဖြစ် မှတ်ယူပါ။ ဂျပန်ဗဟိုဘဏ်သည် ၂၀၂၅ ခုနှစ် ဒီဇင်ဘာ ၁၉ ရက်နေ့တွင် ၎င်း၏ မူဝါဒအတိုးနှုန်းကို ၀.၇၅% သို့ မြှင့်တင်ခဲ့သည် (BOJ မူဝါဒဆုံးဖြတ်ချက် PDF အရ နှစ် ၃၀ အတွင်း အမြင့်ဆုံး)၊ ထို့အပြင် အဓိကဘဏ်အချို့သည် ၎င်းတို့၏ ကိုးကားနှုန်းထားများကို ၂၀၂၆ ခုနှစ် ဧပြီလမှစ၍ မြှင့်တင်ခဲ့သည်။ အတိုးနှုန်းသေချာစွာ သတ်မှတ်ခြင်းသည် ဝယ်သူများစွာအတွက် ယခုအခါ ရှေးရိုးစွဲရွေးချယ်မှု ဖြစ်လာသည်။

ဂျပန်ဝင်ငွေခွန် ထမ်းဆောင်သော နိုင်ငံခြားသားများသည် 住宅ローン控除 (အိမ်ရာချေးငွေနှုတ်ယူမှု) ကို တောင်းဆိုနိုင်သည်။ အရည်အချင်းပြည့်မီမှုသည် နိုင်ငံသားဖြစ်မှုအပေါ်တွင် မဟုတ်ဘဲ 居住者 (နေထိုင်သူ) အဆင့်အတန်းအပေါ် မူတည်သည်။ NTA Tax Answer 1211-1 ကို ကြည့်ပါ။ သင့်ဗီဇာသည် ချေးငွေသက်တမ်းကာလအတွင်း ကုန်ဆုံးသွားပြီး သင် ဂျပန်မှ ထွက်ခွာပါက နေထိုင်သူမဟုတ်သည့်ကာလအတွက် နှုတ်ယူမှုကို ရပ်ဆိုင်းလိမ့်မည် (နေအိမ်တွင် ဆက်လက်နေထိုင်သော 生計を一にする親族 အတွက် ကျဉ်းမြောင်းသော ချွင်းချက်ရှိသည်)။

အိမ်ရာချေးငွေဆိုင်ရာ ဆုံးဖြတ်ချက်သစ်ပင် အပြည့်အစုံအတွက် ကျွန်ုပ်တို့၏ နိုင်ငံခြားသားများအတွက် အိမ်ရာချေးငွေလမ်းညွှန် နှင့် PR မရှိဘဲ အိမ်ဝယ်ယူခြင်းဆိုင်ရာ သီးသန့်လမ်းညွှန်ကို ကြည့်ပါ။

အဆင့် ၅: တစ်ခုခုမှားယွင်းသွားသောအခါ

ကတ်လက်ကျန်၊ စားသုံးသူချေးငွေ သို့မဟုတ် အိမ်ရာချေးငွေပေးချေမှုသည် 異動 နယ်မြေသို့ ရောက်ရှိပါက တရားဥပဒေဆိုင်ရာ ပြန်လည်ဖွဲ့စည်းမှု လုပ်ငန်းစဉ်သုံးခု ရရှိနိုင်ပြီး တစ်ခုစီတွင် မတူညီသော အကျိုးဆက်များ ရှိသည်-

• 任意整理 (တရားရုံးပြင်ပ ပြေလည်မှု): 弁護士 သို့မဟုတ် 認定司法書士 သည် ချေးငွေထုတ်ပေးသူတစ်ဦးစီနှင့် ညှိနှိုင်းသည်။ အနာဂတ်အတိုးကို ပုံမှန်အားဖြင့် ကင်းလွတ်ခွင့်ပြုပြီး အရင်းငွေကို ၃-၅ နှစ်အတွင်း ပြန်လည်သတ်မှတ်သည်။ နောက်ဆုံးပေးချေပြီး ၅ နှစ်အကြာတွင် ခရက်ဒစ်အချက်အလက်ဌာန မှတ်တမ်း ကြည်လင်သည် (CIC, JICC)။
• 個人再生 (ပြည်သူ့ပြန်လည်ထူထောင်ရေး): တရားရုံးကြီးကြပ်မှုအောက်တွင် ဆောင်ရွက်သည်၊ အကြွေးကို ၁/၅ ခန့်အထိ လျှော့ချပြီး ၃ နှစ်အတွင်း ပြန်ဆပ်သည် (၅ နှစ်အထိ တိုးနိုင်သည်)။ 住宅資金特別条項 က အိမ်ရာချေးငွေကို ဆက်လက်ပေးချေခြင်းဖြင့် အိမ်ကို ဆက်လက်ထားရှိခွင့်ပြုသည်။ KSC မှတ်တမ်းကို ၇ နှစ်၊ CIC/JICC မှတ်တမ်းကို ၅ နှစ် သိမ်းဆည်းထားသည်။ ဂျပန်တရားရုံးများ၏ ရှင်းလင်းချက်
• 自己破産 (ဒေဝါလီခံခြင်း + 免責): တရားရုံးကြီးကြပ်မှုအောက်တွင် ဆောင်ရွက်သည်၊ 免責 ဆုံးဖြတ်ချက်အပြီးတွင် အကြွေးကို ပေးဆပ်ရန်မလိုတော့ပါ။ အဝတ်အထည်၊ ပရိဘောဂ နှင့် ကုန်သွယ်မှုလုပ်ငန်းသုံးပစ္စည်း အများစုသည် 破産法 §34 အရ ကင်းလွတ်ခွင့်ရှိသည်။ KSC မှတ်တမ်းကို ၇ နှစ်၊ CIC/JICC မှတ်တမ်းကို 免責確定 မှ ၅ နှစ် သိမ်းဆည်းထားသည်။ တရားရုံး ဒေဝါလီခံခြင်း လုပ်ငန်းစဉ် ဖောင်များ

ဒေဝါလီခံခြင်းသည် 入管法 အရ ဥပဒေအရ ပယ်ဖျက်ရန်အကြောင်းပြချက် မဟုတ်ပါ — သင်၏ဗီဇာသည် တိုက်ရိုက်အန္တရာယ်မရှိပါ။ သို့သော် ၎င်းသည် 独立生計能力 (မိမိကိုယ်ကို ရပ်တည်နိုင်စွမ်း) နှင့် 素行善良 (ကောင်းမွန်သော အပြုအမူ) အကဲဖြတ်မှုများမှတဆင့် 永住申請 (PR လျှောက်ထားခြင်း) နှင့် 帰化 (နိုင်ငံသားဖြစ်မှု) ကို ထိခိုက်စေနိုင်သည်။ ကျွမ်းကျင်သူများ၏ သဘောတူညီချက်မှာ PR လျှောက်ထားခြင်းမပြုမီ 免責 ပြီးနောက် ၅-၇ နှစ်ကြာ အခွန်/ပင်စင်/ကျန်းမာရေးအာမခံကို ဆက်လက်လိုက်နာရန်ဖြစ်သည်။ အသေးစိတ်လမ်းပြမြေပုံအတွက် ကျွန်ုပ်တို့၏ အကြွေးပြန်လည်ဆယ်ယူရေးလမ်းညွှန် နှင့် ဗီဇာနှင့်သက်ဆိုင်သော အခြေအနေများအတွက် PR ပယ်ဖျက်ခံရနိုင်သည့် အခြေအနေများ ကို ကြည့်ပါ။

အခမဲ့ ဥပဒေရေးရာ အကြံဉာဏ်များကို 法テラス (JLSC) မှ ရရှိနိုင်သည်။ ဘာသာစကားမျိုးစုံသုံး ဖုန်းနံပါတ် — 0570-078377 (သို့မဟုတ် IP ဖုန်းများမှ 050-3754-5430), တနင်္လာ-သောကြာ ၉:၀၀–၁၇:၀၀ — သည် အင်္ဂလိပ်၊ တရုတ်၊ ကိုရီးယား၊ စပိန်၊ ပေါ်တူဂီ၊ ဗီယက်နမ်၊ တာဂါလော့၊ နီပေါ၊ ထိုင်း၊ နှင့် အင်ဒိုနီးရှားဘာသာစကားများကို ၃ ဘက်စကားပြန်ခေါ်ဆိုမှုဖြင့် ပံ့ပိုးပေးသည်။ အခကြေးငွေကြိုတင်ပေးချေသည့် အစီအစဉ် (民事法律扶助) အတွက် ဝင်ငွေ/ပိုင်ဆိုင်မှု ကန့်သတ်ချက်များ သတ်မှတ်ထားသည်။ JLSC ၏ ဘာသာစကားမျိုးစုံသုံးစာမျက်နှာကို ကြည့်ပါ။

နိုင်ငံခြားသားများ အကြီးမားဆုံး မှားယွင်းတတ်သည့် တစ်ခုတည်းသော အမှား

သင်၏ 在留カード သက်တမ်းကုန်ဆုံးသည်အထိ ထုတ်ပေးသူကို မွမ်းမံခြင်းမပြုဘဲ ထားခြင်းဖြစ်သည်။ အဓိကကတ်ကုမ္ပဏီတိုင်း — Rakuten, Aeon, Saison, SMBC — တွင် သင့်နေထိုင်ခွင့်ကတ်အချက်အလက် မမှန်ကန်ပါက သင့်အကောင့်ကို ရပ်ဆိုင်းရန် သို့မဟုတ် ပိတ်ပစ်ရန် ခွင့်ပြုထားသည့် AML/KYC clause ရှိသည်။ Sony Bank ၏ ၂၀၂၅ ခုနှစ် စက်တင်ဘာလ အသိပေးချက်တွင် ထိုထက်မက ပါရှိသည်- သက်တမ်းကုန်ဆုံးသည့်နေ့မှစ၍ ၎င်းတို့၏ စည်းကမ်းချက်များ၏ ပုဒ်မ ၇ အရ ငွေပေးငွေယူများကို ကန့်သတ်နိုင်သည်။ ဖြေရှင်းနည်းမှာ ရိုးရှင်းသည် — သက်တမ်းတိုးပြီး ၁၄ ရက်အတွင်း သင့်မွမ်းမံထားသော 在留カード ကို ထုတ်ပေးသူ၏ အွန်လိုင်းဖောက်သည်ဝန်ဆောင်မှုဌာနမှတစ်ဆင့် တင်ပြပါ။ ထိုအရာကို မလုပ်ဆောင်ပါက သင် နှစ်နှစ်ကြာ တည်ဆောက်ထားသော ကတ်ကို အေးခဲသွားစေနိုင်သည်။

ဤလုပ်ငန်းစဉ်တစ်ခုလုံး — ခရက်ဒစ်အချက်အလက်ဌာနမှ အချက်အလက်များဆွဲယူခြင်း၊ 在留カード တင်ခြင်း၊ ဘဏ်တစ်ခုစီ၏ အရည်အချင်းပြည့်မီမှု စစ်ဆေးခြင်း — သည် စိတ်ရှုပ်ထွေးဖွယ်ရာဟု ခံစားရပါက၊ ၎င်းသည် ကျွန်ုပ် LO-PAL ကို တည်ဆောက်ရခြင်း၏ အဓိကအကြောင်းရင်းဖြစ်သည်။ သင်သည် သင်၏မေးခွန်းကို အခမဲ့တင်နိုင်ပြီး လက်တွေ့စာရွက်စာတမ်းများကို သိရှိသော ဒေသခံဂျပန်လူမျိုးများထံမှ အဖြေများ ရရှိနိုင်ပါသည်။ ကတ်လျှောက်လွှာကို ပြန်လည်စစ်ဆေးရန်၊ အိမ်ရာချေးငွေဆိုင်ရာ အကြံပေးဆွေးနွေးပွဲတွင် ပါဝင်ရန် သို့မဟုတ် ဂျပန်ဘာသာစကားဖြင့်သာ ရေးသားထားသော စာချုပ်ကို ဘာသာပြန်ရန် လိုအပ်ပါက အလုပ်တစ်ခု တောင်းဆိုနိုင်ပြီး ပြီးစီးမှသာ ပေးချေနိုင်ပါသည်။

နောက်ထပ်ကြည့်ရှုရန်နေရာများ

• သင် ဂျပန်တွင် အသစ်ရောက်ရှိပြီး ပထမဆုံးကတ် လိုအပ်ပါက: Rakuten Card နိုင်ငံခြားသားခွင့်ပြုချက်လမ်းညွှန် | လွယ်ကူစွာ ခွင့်ပြုပေးသော ကတ်များ နှိုင်းယှဉ်ချက်
• သင် ဤနေရာတွင် ၆ လနှင့်အထက် နေထိုင်ခဲ့ပြီး သင့်မှတ်တမ်းကို စစ်ဆေးလိုပါက: ခရက်ဒစ်အချက်အလက်ဌာန ထုတ်ဖော်မှုလမ်းညွှန် | ခရက်ဒစ်မှတ်တမ်းကို သုညမှ စတင်တည်ဆောက်ခြင်း
• သင် လွတ်လပ်စွာ လုပ်ကိုင်သူ သို့မဟုတ် ကိုယ်ပိုင်လုပ်ငန်း လုပ်ကိုင်သူဖြစ်ပါက: လွတ်လပ်စွာ လုပ်ကိုင်သူများအတွက် ခရက်ဒစ်ကတ် ခွင့်ပြုချက်
• သင် အိမ်ဝယ်ယူရန် စဉ်းစားနေပါက: နိုင်ငံခြားသားများအတွက် အိမ်ရာချေးငွေလမ်းညွှန် | PR မရှိဘဲ ဝယ်ယူခြင်း
• သင် ဂျပန်သို့ အခြားနေရာမှ ခရက်ဒစ်မှတ်တမ်းဖြင့် ရောက်ရှိလာပါက: ပြည်ပခရက်ဒစ်မှတ်တမ်း ဂျပန်သို့ အဘယ်ကြောင့် မလွှဲပြောင်းနိုင်သနည်း
• သင် အတိုးနှုန်းမြင့်မားသော ချေးငွေကို စိုးရိမ်နေပါက: စားသုံးသူချေးငွေနှင့် 闇金 သတိပေးချက်
• သင် ငွေပေးချေမှုများ လွဲချော်ပြီးဖြစ်ပါက: အကြွေးပြန်လည်ဆယ်ယူရေး လမ်းပြမြေပုံ

ဆက်စပ်ဆောင်းပါးများ

• နိုင်ငံခြားသားများအတွက် ဂျပန်ငွေကြေးနှင့် အခွန်လမ်းညွှန် (၂၀၂၆)
• နိုင်ငံခြားသားများအတွက် ဂျပန်ပင်စင်: ပေးဆောင်ရန်၊ ကင်းလွတ်ခွင့်ယူရန် သို့မဟုတ် စုစုပေါင်းရန်
• ဂျပန်အမြဲတမ်းနေထိုင်ခွင့် ၂၀၂၆: စည်းမျဉ်းအသစ်များ၊ မြင့်မားသောအခကြေးငွေနှင့် ပယ်ဖျက်ခံရနိုင်ခြေ
• ဂျပန်အိမ်ထောင်ဖက်ဗီဇာလျှောက်လွှာ (၂၀၂၆)

သင့်စာရွက်စာတမ်းများကို ဒေသခံတစ်ဦးဖြင့် စစ်ဆေးပါ

ဂျပန်ရှိ ခရက်ဒစ်လျှောက်လွှာများ၊ အိမ်ရာချေးငွေစာရွက်စာတမ်းများနှင့် ခရက်ဒစ်အချက်အလက်ဌာန၏ ထုတ်ဖော်မှုများသည် ဂျပန်ဘာသာဖြင့်သာ လုံးဝနီးပါး ရေးသားထားပြီး မှားယွင်းစွာ အမှန်ခြစ်တစ်ခုပင် သင့်ဖိုင်ကို ငြင်းပယ်ခံရစေနိုင်သည်။ သင်၏မေးခွန်းကို LO-PAL တွင် အခမဲ့တင်နိုင်သည်- ဒေသခံဂျပန်လူမျိုးတစ်ဦးက ဖောင်ကို ပြန်လည်စစ်ဆေးပေးနိုင်သည်၊ ဝေါဟာရများကို ရှင်းပြနိုင်သည် သို့မဟုတ် ချေးငွေထုတ်ပေးသူထံသို့ မေးခွန်းရေးရန် ကူညီပေးနိုင်သည်။ လက်တွေ့အကူအညီအတွက် သင်လက်ခံမှသာ ပေးချေရပါမည်။