ประกันสุขภาพในญี่ปุ่น: 5 ข้อผิดพลาดที่ชาวต่างชาติพลาดท่าเสียเงิน

ข้อมูลนี้เป็นข้อมูล ณ เดือนมีนาคม 2026 อ้างอิงจากแหล่งที่มาของ MHLW, National Tax Agency และ Immigration Services Agency ในฐานะผู้ก่อตั้ง LO-PAL และอดีตผู้ประสานงานทางการแพทย์สำหรับผู้ป่วยต่างชาติที่โรงพยาบาลในโอซาก้า ผมใช้เวลาหลายปีเฝ้าดูผู้ที่เพิ่งเดินทางมาถึงต้องเรียนรู้กฎเหล่านี้ด้วยวิธีที่ยากลำบาก ซึ่งมักจะเกิดขึ้นที่แผนกเรียกเก็บเงินหลังจากการเข้าพบแพทย์ในกรณีฉุกเฉิน คู่มือนี้จึงจัดทำขึ้นเพื่อให้คุณไม่ต้องเผชิญกับสถานการณ์เช่นนั้น

ระบบประกันสุขภาพภาครัฐของญี่ปุ่น 2 ระบบ — ทำความเข้าใจใน 30 วินาที

ญี่ปุ่นมีระบบคู่ขนาน 2 ระบบ ผู้ที่พำนักอาศัยทุกคนจะจัดอยู่ในหนึ่งในสองระบบนี้:

	Shakai Hoken (社会保険)	National Health Insurance / NHI (国民健康保険)
ใคร	พนักงานบริษัทที่มีคุณสมบัติ	บุคคลอื่นๆ: ฟรีแลนซ์, พนักงานพาร์ทไทม์ที่รายได้ต่ำกว่าเกณฑ์, นักเรียน, ผู้ว่างงาน
การลงทะเบียน	นายจ้างของคุณจะลงทะเบียนให้	คุณลงทะเบียนด้วยตนเองที่สำนักงานเขต
เบี้ยประกัน	ประมาณ 9.9% ของเงินเดือน แบ่ง 50/50 กับนายจ้าง (ค่าเฉลี่ยของ Kyokai Kenpo ปีงบประมาณ 2026)	คำนวณจากรายได้ปีที่แล้ว; สูงสุด 1,100,000 เยน/ปี (ปีงบประมาณ 2026)
ความคุ้มครอง	ครอบคลุม 70% (คุณจ่าย 30%)	ครอบคลุม 70% (คุณจ่าย 30%)
ครอบครัว	ผู้ที่อยู่ในอุปการะจะได้รับความคุ้มครองโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม	สมาชิกแต่ละคนในครอบครัวจะเพิ่มค่าเบี้ยประกัน

ทั้งสองระบบให้ความคุ้มครองการรักษาพยาบาลแบบเดียวกันในอัตรา 70/30 ความแตกต่างอยู่ที่ผู้จ่ายเบี้ยประกันและวิธีการคำนวณ

ข้อผิดพลาดที่ 1: ไม่ได้ลงทะเบียน — และถูกเรียกเก็บเบี้ยประกันย้อนหลัง

นี่คือข้อผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุดและมีค่าใช้จ่ายสูงที่สุด ชาวต่างชาติจำนวนมากเข้าใจผิดว่าประกันสุขภาพเป็นทางเลือก หรือสามารถ “ลงทะเบียนทีหลังเมื่อจำเป็น” ได้ แต่ไม่ใช่เช่นนั้น กฎหมายญี่ปุ่นกำหนดให้ผู้พำนักทุกคนในญี่ปุ่นที่อยู่ในประเทศเกิน 3 เดือน ต้องลงทะเบียนภายใน 14 วันหลังจากลงทะเบียนแจ้งที่อยู่กับสำนักงานเขต

หากคุณไม่ได้ลงทะเบียนและมาลงทะเบียนในภายหลัง หรือถูกตรวจพบ ค่าเบี้ยประกันจะถูกเรียกเก็บ ย้อนหลังไปจนถึงวันที่คุณแจ้งย้ายเข้า สูงสุดถึง 2 ปี ผมเคยเห็นผู้คนในโรงพยาบาลถูกเรียกเก็บค่าเบี้ยประกันย้อนหลังมากกว่า 300,000 เยน นอกเหนือจากค่ารักษาพยาบาลที่พวกเขาไม่สามารถจ่ายได้

สิ่งที่ต้องทำหากคุณยังไม่ได้ลงทะเบียนในขณะนี้

1. ไปที่สำนักงานเขต (市役所 / 区役所) พร้อมบัตรประจำตัวผู้พำนัก (在留カード) ของคุณ
2. ถามหาเคาน์เตอร์ประกันสุขภาพแห่งชาติ: 「国民健康保険の窓口はどこですか？」(kokumin kenko hoken no madoguchi wa doko desu ka?)
3. เตรียมรับมือกับค่าเบี้ยประกันย้อนหลัง — แต่คุณสามารถขอแผนการผ่อนชำระได้ (分割払い / bunkatsu barai)
4. หากคุณเชื่อว่านายจ้างควรลงทะเบียนคุณใน Shakai Hoken โปรดดูคู่มือของเรา: วิธีบังคับให้นายจ้างลงทะเบียนคุณใน Shakai Hoken

ข้อผิดพลาดที่ 2: นายจ้างควรลงทะเบียนคุณ — แต่ยังไม่ได้ทำ

หากคุณทำงานในบริษัท (法人) นายจ้างของคุณมีข้อผูกมัดทางกฎหมายที่จะต้องลงทะเบียนคุณใน Shakai Hoken ตั้งแต่วันแรก ไม่ว่าคุณจะมีสัญชาติใด, ประเภทวีซ่าใด, หรือระยะเวลาสัญญาจ้างใดก็ตาม ตราบใดที่คุณทำงานประมาณ 20+ ชั่วโมงต่อสัปดาห์ บริษัทขนาดเล็กและบริษัทจัดหางาน (派遣会社) จำนวนมากมักจะเลี่ยงข้อกำหนดนี้เพื่อประหยัดเงิน

สัญญาณที่คุณอาจยังไม่ได้รับการลงทะเบียน:

• ไม่มีบัตรประกันจากนายจ้างของคุณ
• ไม่มีรายการหัก 健康保険 ในสลิปเงินเดือนของคุณ
• นายจ้างบอกว่า “ชาวต่างชาติไม่จำเป็นต้องมี” หรือ “คุณยังไม่มีสิทธิ์”

หากสถานการณ์เหล่านี้ฟังดูคุ้นเคย โปรดอ่านคู่มือทีละขั้นตอนของเราเกี่ยวกับ การบังคับให้นายจ้างลงทะเบียนคุณใน Shakai Hoken คุณยังสามารถรายงานการละเมิดนี้โดยไม่ระบุตัวตนไปยังสำนักงานบำนาญ (年金事務所) ได้อีกด้วย

ข้อผิดพลาดที่ 3: การละเลยการเปลี่ยนผ่านสู่บัตร Myna

ญี่ปุ่นได้ยกเลิกบัตรประกันสุขภาพแบบกระดาษในเดือนธันวาคม 2024 บัตรที่มีอยู่หมดอายุในวันที่ 1 ธันวาคม 2025 แต่รัฐบาลได้ให้ระยะเวลาผ่อนผันเพื่อให้คลินิกยังคงรับบัตรได้ถึง เดือนกรกฎาคม 2026 หากสามารถตรวจสอบสถานะของคุณทางออนไลน์ได้ หลังจากนั้น เฉพาะ Myna Hokensho หรือ Shikaku Kakuninsho เท่านั้นที่จะใช้งานได้

หากคุณยังไม่ได้ตั้งค่า My Number Card ของคุณให้เป็น Myna Hokensho (マイナ保険証) คุณจำเป็นต้องมีอย่างใดอย่างหนึ่งดังนี้:

• ทางเลือก A: ลงทะเบียน My Number Card ของคุณสำหรับการประกันสุขภาพที่ตู้บริการในร้านสะดวกซื้อ, สำนักงานเขต, หรือทางออนไลน์ผ่านแอป Myna Portal
• ทางเลือก B: ใช้ 資格確認書 (shikaku kakuninsho) — ใบรับรองฟรีที่ออกโดยผู้ให้บริการประกันของคุณ ซึ่งทำหน้าที่เป็นทางเลือกแทนบัตรประกัน

หากไม่มีสิ่งใดสิ่งหนึ่งนี้ คลินิกจะไม่สามารถตรวจสอบการประกันของคุณได้ คุณจะถูกขอให้ชำระเงินเต็มจำนวน 100% ล่วงหน้า สำหรับขั้นตอนฉบับสมบูรณ์ โปรดดูคู่มือ การเปลี่ยนผ่านสู่ Myna Hokensho ของเรา หากคุณมี Shikaku Kakuninsho อยู่แล้ว โปรดดู คู่มือการใช้ Shikaku Kakuninsho ในคลินิก ของเรา

ข้อผิดพลาดที่ 4: ไม่ชำระเบี้ยประกัน — วีซ่าของคุณอาจมีปัญหาได้ตั้งแต่ปี 2027

นี่คือผลกระทบใหม่ล่าสุดและร้ายแรงที่สุด ในเดือนมกราคม 2026 รัฐบาลญี่ปุ่นได้นำนโยบายเชื่อมโยงการชำระเงินประกันสุขภาพและบำนาญกับการพิจารณาวีซ่ามาใช้อย่างเป็นทางการ ตั้งแต่วันที่ 27 มิถุนายน 2027 เป็นต้นไป สำนักงานตรวจคนเข้าเมืองจะตรวจสอบประวัติการชำระเงิน NHI และเงินบำนาญแห่งชาติของคุณเมื่อคุณยื่นขอต่ออายุวีซ่าหรือเปลี่ยนสถานะ

ตัวเลขนั้นน่าตกใจ: จากชาวต่างชาติประมาณ 970,000 คนที่ลงทะเบียนใน NHI มีเพียง 63% เท่านั้นที่ชำระเบี้ยประกันครบถ้วน การปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านบำนาญยังต่ำกว่านั้นอีกที่ 49.7%

นี่ไม่ได้หมายความว่าการชำระล่าช้าเพียงครั้งเดียวจะทำให้วีซ่าของคุณถูกยกเลิก — การพิจารณาจะคำนึงถึงประวัติการชำระเงินของคุณ ไม่ว่าคุณจะจัดทำแผนการชำระเงินหรือไม่ และความสุจริตโดยรวมของคุณ แต่การไม่ชำระเงินเรื้อรังจะเป็นเหตุผลในการปฏิเสธ

สำหรับรายละเอียดทั้งหมดของสิ่งที่จะเกิดขึ้น ผู้ที่ได้รับผลกระทบ และวิธีจัดการให้เรียบร้อยก่อนถึงกำหนด โปรดอ่าน คู่มือความเสี่ยงด้านวีซ่าจากการไม่ชำระเบี้ยประกันในญี่ปุ่น ของเรา

หากคุณกำลังประสบปัญหาในการชำระเบี้ยประกัน อย่าหยุดจ่ายเฉยๆ ติดต่อ LO-PAL — ผู้ช่วยเหลือท้องถิ่นสามารถไปกับคุณที่สำนักงานเขตและเจรจาขอผ่อนผันหรือแผนการชำระเงินเป็นภาษาญี่ปุ่นได้ โพสต์คำถามของคุณได้ฟรี

ข้อผิดพลาดที่ 5: การสมมติว่าทุกอย่างได้รับความคุ้มครอง

ประกันสุขภาพของญี่ปุ่นยอดเยี่ยมสำหรับสิ่งที่คุ้มครอง — แต่ช่องว่างของความคุ้มครองก็ทำให้ผู้คนประหลาดใจได้ ความคุ้มครอง 70% ใช้กับการรักษาที่ “จำเป็นทางการแพทย์” ตามที่ MHLW กำหนด สิ่งใดที่อยู่นอกรายการนั้นเป็นค่าใช้จ่ายของคุณเอง 100%

สิ่งที่น่าประหลาดใจที่สุด:

หมวดหมู่	ครอบคลุม	ไม่ครอบคลุม
ทันตกรรม	การอุดฟันพื้นฐาน, การถอนฟัน, การครอบฟันโลหะ	รากฟันเทียม, เซรามิก, การฟอกสีฟัน, การจัดฟัน
สายตา	การรักษาโรคตา	แว่นตา, คอนแทคเลนส์, LASIK
สุขภาพจิต	การเข้าพบจิตแพทย์, ยา	การให้คำปรึกษากับนักจิตวิทยา (6,000–15,000 เยน/ครั้ง)
การคลอดบุตร	การผ่าคลอด, ภาวะแทรกซ้อน	การคลอดปกติ (ได้รับเงินก้อน 500,000 เยนแทน)
การป้องกัน	การฉีดวัคซีนตามปกติที่เทศบาลจัดหาให้	การฉีดวัคซีนไข้หวัดใหญ่, การตรวจสุขภาพประจำปี (人間ドック)

สำหรับรายการที่ครอบคลุมและไม่ครอบคลุมทั้งหมด — พร้อมวิธีจัดการกับช่องว่างแต่ละข้อ — โปรดดู คู่มือสิ่งที่ประกันสุขภาพในญี่ปุ่นจะไม่ครอบคลุม ของเรา

สิ่งที่ต้องทำหากคุณลาออกจากงาน

เมื่อคุณลาออกจากนายจ้าง ความคุ้มครอง Shakai Hoken ของคุณจะสิ้นสุดลงในวันสุดท้าย คุณต้องเปลี่ยนไปใช้ NHI หรือทางเลือกอื่นภายใน 14 วัน หากพลาดช่วงเวลานี้ คุณจะมีช่วงเวลาที่ไม่มีประกัน — ค่ารักษาพยาบาลใดๆ ในช่วงเวลานั้นจะเป็นค่าใช้จ่ายของคุณเอง 100%

ตัวเลือกของคุณ:

1. เปลี่ยนไปใช้ NHI ที่สำนักงานเขต — รายการตรวจสอบ NHI ที่สำนักงานเขต ของเรามีสิ่งที่คุณต้องนำไปด้วยอย่างละเอียด
2. เข้าร่วมประกันของสมาชิกในครอบครัว หากคู่สมรสของคุณมี Shakai Hoken — ดู คู่มือประกันครอบครัว ของเรา
3. ดำเนินการ Kyokai Kenpo ต่อโดยสมัครใจ เป็นระยะเวลาสูงสุด 2 ปี (任意継続) — ดู คู่มือการดำเนินการต่อโดยสมัครใจ ของเรา

สำหรับภาพรวมที่สมบูรณ์ของตัวเลือกทั้งหมดของคุณ โปรดอ่าน คู่มือประกันหลังลาออกจากงาน ของเรา

วิธีลดค่าใช้จ่ายเมื่อประกันไม่เพียงพอ

แม้จะมีประกัน การพักรักษาตัวในโรงพยาบาลหรือการผ่าตัดก็อาจมีค่าใช้จ่ายสูง ญี่ปุ่นมีระบบที่มีประสิทธิภาพแต่ไม่ค่อยเป็นที่รู้จักเรียกว่า 高額療養費制度 (kogaku ryoyohi seido) ซึ่งจำกัดค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่คุณต้องจ่ายเองต่อเดือนตามรายได้ของคุณ สำหรับผู้ที่อยู่ในวัยทำงานส่วนใหญ่ เพดานอยู่ที่ประมาณ 80,000–90,000 เยนต่อเดือน — ไม่ว่าบิลจะสูงแค่ไหนก็ตาม

หมายเหตุ: รัฐบาลกำลังเพิ่มขีดจำกัดเหล่านี้เป็นระยะๆ เริ่มตั้งแต่เดือนสิงหาคม 2025 โดยมีการวางแผนเพิ่มขึ้นอีกตั้งแต่ฤดูร้อนปี 2026 เพดานนี้จะยังคงปกป้องคุณจากค่าใช้จ่ายที่สูงเกินไป แต่จำนวนเงินจะสูงขึ้นสำหรับบางกลุ่มรายได้

อ่าน คู่มือการจำกัดค่าใช้จ่ายโรงพยาบาล ของเราเพื่อเรียนรู้วิธีการสมัครก่อนหรือหลังการรักษา

คำศัพท์ภาษาญี่ปุ่นที่มีประโยชน์ที่เคาน์เตอร์

ภาษาอังกฤษ	ภาษาญี่ปุ่น	โรมาจิ
Where is the health insurance counter?	国民健康保険の窓口はどこですか？	Kokumin kenkō hoken no madoguchi wa doko desu ka?
I want to enroll in health insurance	健康保険に加入したいです	Kenkō hoken ni kanyū shitai desu
Can I pay in installments?	分割払いはできますか？	Bunkatsu barai wa dekimasu ka?
I don't have my insurance card yet	まだ保険証がありません	Mada hokenshō ga arimasen
I want to apply for premium reduction	保険料の減額を申請したいです	Hokenryō no gengaku o shinsei shitai desu
Please issue a certificate of eligibility	資格確認書を発行してください	Shikaku kakuninsho o hakkō shite kudasai

บทความที่เกี่ยวข้อง

• Myna Hokensho ในปี 2026: บัตรกระดาษของคุณหายไปแล้ว — ต้องทำอย่างไรต่อไป?
• ไม่จ่ายประกันในญี่ปุ่น? วีซ่าของคุณอาจมีปัญหาได้ตั้งแต่ปี 2027
• สิ่งที่ประกันสุขภาพของญี่ปุ่นจะไม่ครอบคลุม (รายการค่าใช้จ่าย)
• วิธีกลับเข้าสู่ระบบประกันสุขภาพหลังลาออกจากงาน
• วิธีบังคับให้นายจ้างลงทะเบียนคุณใน Shakai Hoken
• คู่มือการใช้ Shikaku Kakuninsho ในคลินิก
• วิธีจำกัดค่าใช้จ่ายโรงพยาบาลที่สูงเกินไปในญี่ปุ่น

ต้องการความช่วยเหลือในการทำความเข้าใจประกันเป็นภาษาญี่ปุ่นหรือไม่? โพสต์คำถามของคุณบน LO-PAL ได้ฟรี — ผู้ช่วยเหลือท้องถิ่นชาวญี่ปุ่นสามารถไปกับคุณที่สำนักงานเขต โทรหาบริษัทประกันของคุณ หรือช่วยคุณตั้งค่าแผนการผ่อนชำระได้